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Wasserverbrauch – Körperhygiene, Toilettennutzung, Trinken

122 Liter Wasser – Fast so viel Wasser fasst eine Normalwanne in der Regel. Das ist aber auch die Menge, die jede Person im Schnitt pro Tag an Trinkwasser in Deutschland verbraucht. Duschen, die Toilette spülen, Zähneputzen, Kaffee trinken, abwaschen. Kurz bevor die meisten Menschen das Haus verlassen, um zur Arbeit zu fahren, wurde bereits ein großer Teil des Wassers verbraucht.

Tatsache ist, das meiste geht für Körperhygiene und Toilettennutzung drauf, nur vier Liter davon wird zum Kochen und Trinken verwendet. Während des ganzen Tages summiert sich der Wasserverbrauch letztlich auf durchschnittlich 122 Liter pro Person.

Heutzutage ist ein sparsamer Trinkwasserverbrauch ganz selbstverständlich für die privaten Haushalte. Und der Effekt ist spürbar: Lag der tägliche Wasserverbrauch pro Kopf und Tag vor 30 Jahren noch bei 400 Litern pro Person, sank dieser in den letzten 26 Jahren, seit 1990, um 25 Liter (statista.com).

Umweltfreundliche, wassersparende Haushaltegräte und ein verantwortungsbewussterer Umgang mit Wasser waren damals noch nicht so verbreitet, wodurch sich der hohe Wasserkonsum erklärt.

Warum der verantwortungsbewusstere Umgang mit Wasser weiter sinnvoll ist

Beim Wassersparen profitiert die Umwelt durch einen geringen Verbrauch von Warmwasser am meisten. Je weniger Wasser für Duschen und Baden erhitzt wird, desto weniger Energie wird verbraucht. Und nicht nur das Klima wird entlastet, auch die Haushaltskasse. Ein Vollbad in der Wanne kostet im Übrigen durchschnittlich zwischen 3,00 Euro bis 3,70 Euro. Duschen ist da deutlich billiger: Bei 10 Minuten Duschen kommt man in etwa auf die Hälfte des Betrages.

Hier macht Wassersparen keinen Sinn

Unnötig Wasser zu verbrauchen, sollte man natürlich zu keiner Zeit. Weiterhin sorgsam mit Wasser umzugehen, hilft der Umwelt und dem Geldbeutel. Doch es gibt Anlässe, zu denen man den Wasserhahn gerne aufdrehen darf. Eine geringere Wassernutzung kann beispielsweise dazu führen, dass sich das Wasser in den Leitungen staut und es zu Problemen in den Rohrleitungen kommt.

Vor allen Dingen in den ländlichen Regionen, in denen Wasser immer weniger verbraucht wird, kann es zu einer Stagnation der Trinkwassernetze kommen und die Trinkwasserqualität beeinträchtigen. Dieses Problem sollte aber durch die Wasserversorger oder Abwasserentsorger gelöst werden, nicht durch die Haushalte.

Weniger Konsum, weniger Wasser

Der durchschnittliche Wasserverbrauch pro Tag pro Kopf erhöht sich ganz schnell, wenn das virtuelle Wasser zu unserem Wasserkonsum dazugerechnet wird. Das virtuelle Wasser ist das Wasser, das verwendet wurde, um Kleidung herzustellen und Lebensmitteln anzubauen.

Addiert man dieses virtuelle Wasser dazu, summiert sich der Verbrauch auf etwa 4.000 Liter pro Tag und Person. Ein reduzierter Konsum von stark wasserhaltigen Lebensmitteln, wie Fleisch, Kaffee oder Jeans, kann den Konsum von virtuellem Wasser bedeutend reduzieren.

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Wer steckt hinter der EZB?

Bei der EZB handelt es sich um eine Behörde. Mit der eher konservativen Deutschen Bundesbank lässt sie sich jedoch kaum vergleichen. In der EZB arbeiten vor allem Finanzwirtschaftler mit angelsächsischem Hintergrund sowie Wirtschaftsökonomen aus den Mittelmeeranrainern Frankreich, Italien und Griechenland.

Formell ist die EZB eigenständig. Es sieht ganz danach aus, als wolle sie noch über lange Zeit ihre aktuelle Linie weiterverfolgen.

Verärgerung von Deutschland und den Banken

Gegen die Geldpolitik der EZB gibt es zunehmend Kritik, insbesondere aus Deutschland. Als bedeutendste Volkswirtschaft der Euro-Zone haben missbilligende Worte aus Deutschland durchaus Gewicht. Noch schwerer wiegt die ebenfalls ablehnende Meinung der Banken. Ihnen verursachen Negativzinsen besonders hohe Kosten, weswegen sie auf die EZB einzuwirken versuchen.

Wut der Sparer

Emotional hoch her geht es bei den Sparern. Die extrem niedrigen Zinsen kommen praktisch einer schleichenden Enteignung gleich. Viele von ihnen fühlen sich ausgeliefert. Es gibt Auswege aus dem Zinsdilemma, doch ist das finanzielle Allgemeinwissen in der Bevölkerung unterdurchschnittlich.

Flucht in Immobilien, Scheu vor Aktien

Seit einiger Zeit lässt sich in Deutschland ein regelrechter Immobilienboom beobachten. Bei anderen Anlageformen wie Aktien, Rohstoffen oder Anleihen dagegen halten sich Sparer mit Investitionen auffallend zurück. Lieber nehmen sie auf Sparkonten Mini-Zinsen in Kauf, statt langfristig in aussichtsreicheren Sparten zu investieren.

Deutsche Sparer extrem auf Sicherheit bedacht

Die meisten Deutschen sind sicherheitsorientiert und vermeiden möglichst alle Risiken. Hinzu kommt, dass einige von ihnen in den Begriffen Marktwirtschaft und Kapitalismus offenbar etwas Anstößiges sehen statt die Chancen zu erkennen.

Wirtschaftsexperte Michael Ferber macht hierfür auch das deutsche Bildungssystem verantwortlich, wo außer in speziell darauf ausgerichteten Fachschulen ansonsten Finanzen und Wirtschaft im Unterricht so gut wie nie behandelt werden. Hieraus resultiert ein defensives Anlageverhalten. Instinktiv sind viele Menschen gegenüber Finanzexperten misstrauisch, da ihnen ihr begrenztes Kapitalwissen bewusst ist und sie fürchten, übervorteilt zu werden. Diese Sorge ist berechtigt, da viele Finanzberater vor allem an ihren eigenen Verdienst denken.

Aktien als lohnende Alternative zu Niedrigzinsen

Ferber empfiehlt, Aktien als Geldanlage populärer zu machen und das Produkt den Menschen näher zu erklären. Zwar bergen Aktienanlagen Risiken und sind mit Bedacht auszuwählen. Langfristig bringen sie aber höhere Renditen als Anleihen und erst recht das Sparkonto. Dabei sollten Anleger streuen, also nicht nur auf ein oder zwei Aktienunternehmen setzen.

Der Anlagehorizont sollte mehrere Jahrzehnte betragen. Daraus folgt, dass nur ein Teil des Geldes in Aktien angelegt wird und ein anderer Teil für den kurzfristigen Bedarf separat zur Verfügung steht, wenn auch auf einem niedriger verzinsten Sparkonto.

Vorerst keine Besserung in Sicht

Ferber prognostiziert, dass die momentane Situation am Kapitalmarkt weiter anhalten wird – voraussichtlich 10 Jahre oder sogar länger. Es wird schwierig, im Alter den gewohnten Lebensstandard zu halten.

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Was ist Negativzins?

Immer wieder wird Kritik an unserem Finanzsystem geäußert. Durch die Verzinsung von Kapital entsteht Geld quasi aus dem Nichts. Genauso leicht kann Kapital aber auch durch Negativzinsen vernichtet werden.

Durch die Vorgabe der Zinshöhe kann die Europäische Zentralbank beeinflussen, wie einfach es ist, sich Geld zu leihen. Dabei können die Zinsen sogar unter den Wert von Null sinken. Das ist schlecht für Sparer. Denn durch Negativzinsen wird das Geld auf dem Konto immer weniger.

Warum heben nicht alle ihr Geld vom Konto ab?

Momentan geben viele Banken die Negativzinsen der Europäischen Zentralbank noch nicht direkt an ihre Kunden weiter. Kunden bei Banken müssen aber Gebühren für die Kontoführung bezahlen. Sollte das Geld auf den Sparkonten tatsächlich weniger werden, fürchtet man einen Run auf die Banken. Niemand, der auf sein Geld zugreifen kann, wird es noch auf dem Konto lassen. Momentan scheuen aber viele noch davor zurück, weil sie keine guten Alternativen zum Sparen sehen.

Sparzinsen und Inflation

Niedrige Zinsen sind nicht unbedingt besser als gar keine. Sie müssen auch immer die Inflation mitbedenken. Die Lebenshaltungskosten werden teurer und bei gleichbleibendem Lohn und gleichbleibenden Zinsen können Sie sich immer weniger davon kaufen. Ihr Konto sollte also zumindest die Inflationsrate ausgleichen.

Warum merkt das keiner?

Jeder weiß, wie wichtig Geld ist. Aber das Finanzsystem ist kompliziert. Nur wer sich intensiv mit verschiedenen Anlageformen auskennt, kann sein Geld richtig anlegen. Sparkonten und Tagesgeldkonten sehen auf den ersten Blick einfach aus. Man weiß, wie viel man einzahlen muss und wie viel man an Ende herausbekommt. Aber ist das wirklich der Fall? Welche Bank informiert Sie gleichzeitig darüber, wie hoch die Inflation ist und wie viel von den Zinsen durch die Gebühren aufgefressen werden?

Was kann man gegen negative Realverzinsung tun?

Wer auf Sicherheit setzt, kann mit Sicherheit davon ausgehen, dass er Geld verliert. Das muss nicht unbedingt schlecht sein. Immerhin haben Sie einigermaßen Gewissheit, dass Ihr Geld nicht komplett verloren geht.

Wenn Sie Ihr Geld für sich arbeiten lassen wollen, dann müssen Sie spekulieren und ein gewisses Risiko in Kauf nehmen.

Negativzinsen oder Investitionen mit steigendem Wert?

Bestimmte Sachwerte haben das Potenzial im Wert zu steigen. Die Bandbreite ist groß. Sie können in Gold ebenso investieren wie in ausgesuchten Whisky oder in Kunst. Der Nachteil dieser Anlageformen ist, dass Sie einen geeigneten Platz für die Aufbewahrung brauchen. Außerdem haben Sie keine Garantie darauf, dass Sie das, was Sie sich anschaffen, nach Jahren gewinnbringend verkaufen können.

Deshalb verzichten manche auch auf das Sparen und gönnen sich einfach ein schönes Leben.

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Übersicht

• Kurze Begriffserläuterung
• Schonvermögen im Sozialrecht
• Beispiele für Schonvermögen
• Schonvermögen im Unterhaltsrecht
• Schonvermögen bei Elternunterhalt
• Schonvermögen-Regelung auch bei Nicht-Erwerbstätigkeit?

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Kurze Begriffserläuterung

Wer beispielsweise Sozialleistungen vom Staat beantragt, muss seine Einkommens- und Vermögensverhältnisse offen legen, damit über die Bedürftigkeit entschieden werden kann. Denn zunächst soll der Betroffene seine eigenen finanziellen Mittel aufwenden, um seinen Lebensunterhalt zu bestreiten, bevor der Staat unterstützt.

Allerdings muss er dies nicht bis zum letzten Cent machen, denn es gilt das sogenannte Schonvermögen als Grenze zum Einsatz des eigenen Vermögen. Es handelt sich also um eine Art Freibetrag. Ähnlich wird das Schonvermögen im Unterhaltsrechts behandelt. Näheres hierzu in den nachfolgenden Abschnitten.

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Schonvermögen im Sozialrecht

Gemäß § 90 Sozialgesetzbuch Zwölftes Buch (SGB XII) muss zunächst das „gesamte verwertbare Vermögen“ eingesetzt werden, bevor der Staat Sozialhilfe oder eine ähnliche Ersatzleistung zahlt. Das gilt insbesondere für Einkommen, Einkünfte z.B. aus Vermietungen oder Vermögen wie Ersparnisse.

Das betrifft u.a. Bargeld, Girokonten, Wertpapiere ebenso wie Kapitallebensversicherungen, nicht selbst genutzte Eigentumswohnungen sowie dingliche Rechte an Grundstücken. Genannter Paragraph beschreibt jedoch auch eindeutig, welche Vermögensmittel nicht angegangen werden dürfen, wenn es um die Bewilligung von Sozialhilfe geht.

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Beispiele für Schonvermögen nach § 90 SGB XII:

• Vermögen aus öffentlichen Mitteln zum Aufbau oder zur Sicherung des Lebensunterhalts / zur Gründung eines Hausstandes
• Kapital inkl. aller Erträge, das der Altersvorsorge im Sinne des § 10a SGB XII oder Abschnitt XI EStG (Einkommenssteuergesetz) dient und staatlich gefördert wird (z.B. Riester- oder Rürup-Rente)
• Vermögen, das in absehbarer Zeit nachweislich zum Erwerb eines Grundstücks verwendet wird, das zu Wohnzwecken von behinderten und/oder pflegebedürftigen Menschen dient, vorausgesetzt die Verwertung des Vermögens würde diesen Zweck gefährden
• ein angemessener Hausrat entsprechend der bisherigen Lebensverhältnisse
• Gegenstände, die zur Aufnahme und Ausübung einer Erwerbstätigkeit/ Schulausbildung erforderlich sind (z.B. ein Kraftfahrzeug, Motorrad)
• Familien- und Erbstücke, deren Veräußerung eine besondere Härte für die betreffende Person bedeuten würde
  Gegenstände zur Befriedigung wissenschaftlicher, künstlerischer Bedürfnisse (z.B. Bücher, Musikinstrumente, Fotoapparate)

Bei Antrag auf z.B. Arbeitslosengeld II prüft der Staat, ob die genannten Punkte des Schonvermögens „angemessen“ sind und einen gewissen Wert in diesem Zusammenhang nicht übersteigt, sofern der z.B. das Auto keine spezielle Ausstattung für behinderte Menschen benötigt und diese den Wert steigern.

Geprüft wird auch bei Eigentum (Eigentumswohnung und Eigenheim), wenn dieses selbst genutzt wird. So bleibt das Eigentum im Sinne des § 13 Abs. 3 Nr. 4 SGB II als Vermögen bei Hartz IV anrechnungsfrei, wenn es eine bestimmte Größe nach Personenanzahl nicht überschreitet. Es gelten z.B. 80 qm für 1 bis 2 Bewohner (Eigentumswohnung) und 90 qm im Eigenheim.

Bei drei Bewohnern 100 qm und 110 qm. Leben Sie also alleine in einem 100 qm großen Eigenheim, müssen Sie mit zumindest einer teilweisen Verwertung der Immobilie rechnen. Das ist allerdings nur dann realisierbar, wenn die Teilung eine angemessene Wohnfläche zum Ergebnis hat und das Grundstück auch tatsächlich teilbar ist (gemäß Bebauungsplan).

Wichtig: Liegt in der Verwertung des anrechenbaren Vermögens eine besondere Härte für den Betroffenen vor, kann hiervon abgesehen werden. In diesem Fall würden auch Bargeld, Girokonten und ähnliches nicht angerechnet werden.

Schonvermögen im Unterhaltsrecht

Im Unterhaltsrecht gibt es ebenfalls ein Schonvermögen. Das bzw. das verwertbare Vermögen wird insbesondere dann wichtig, wenn ein Unterhaltspflichtiger seinen Leistungen nicht nachkommen kann. Das ist in der Regel dann der Fall, wenn das Einkommen nicht zur Unterhaltszahlung reicht. Auch hier gilt Einkommen und Vermögen wie Girokonten, Wertpapiere und Immobilien vor Schonvermögen.

Eine pauschale Höhe für das Schonvermögen gibt es im Unterhaltsrechts nicht. Gerichte müssen im Einzelfall prüfen, ob ein Vermögen oder ähnliches verwertbar ist oder nicht. Nach Entscheidungen des Bundesgerichtshofes zufolge, liegen die Beträge etwa zwischen 1.200 und 4.000 Euro.

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Schonvermögen-Regelung auch bei Nicht-Erwerbstätigkeit?

Bei Unterhalt gilt der erste Gedanke sicherlich den Kindern oder dem Ehegatten. Doch gibt es auch eine Verpflichtung der Kinder gegenüber ihren Eltern, für deren Unterhalt aufzukommen sofern sie etwa pflegebedürftig sind. Der sogenannte Elternunterhalt. In diesem Zusammenhang hat der Bundesgerichtshof eine verschärfte Entscheidung getroffen.

Mit Beschluss vom 29.04.2015 heißt es: „Für den zur Zahlung von Elternunterhalt Verpflichteten, der verheiratet ist und kein eigenes Erwerbseinkommen erzielt, besteht grundsätzlich kein Bedürfnis für die Bildung eines eigenen Altersvorsorgevermögens.“

Diese Regelung gilt zwar nur dann, wenn die Altersvorsorge über den Ehegatten als „hinreichend für das Alter“ angesehen wird. Für nicht-erwerbstätige Ehegatten besteht daher nicht die Möglichkeit, eigenes angespartes Vermögen für die private Altersvorsorge zu verwenden. Sie müssen es vollständig für den Elternunterhalt ausgeben.

Üblicherweise gilt eine 5-Prozent-Regelung für das Schonvermögen, das zur Altersvorsorge verwendet wird: 5 % des Bruttolohns zuzüglich 4 % Zinsen. Ohne Bruttolohn besteht jedoch die Regelung nicht mehr, sodass keine Schonvermögensgrenze besteht.

Vor allem Juristen kritisieren, dass mit dieser Entscheidung die wirtschaftliche Selbstständigkeit (oftmals) der Frau stark reduziert wird – insbesondere im Alter – und das der Mann als Alleinverdiener zusätzlich unter Druck gerät.

Bildquelle: © Joachim Lechner – Fotolia.com

Übersicht

• Was mit Nebenkostenabrechnung gemeint ist
• Die Übersicht der Betriebskosten
• Ein Unterschied, den Sie unbedingt kennen sollten
• Nettomiete mit Nebenkostenvorauszahlung
• Eine wichtige Vereinbarung im Mietvertrag
• Abrechnungszeitraum für die Nebenkosten
• Ein Blick auf die Fristen
• Der Zeitraum der Überprüfung der Nebenkostenabrechnung
• Die Verständlichkeit der Nebenkostenabrechnung
• Was ist der Verteilerschlüssel?

Was mit der Nebenkostenabrechnung gemeint ist

Hinter dem Begriff Nebenkostenabrechnung meint der Volksmund meistens die Betriebskostenabrechnung. Die Betriebskosten sind die auf den Mieter umlegbaren Kosten gemeint. Es sind laufende Kosten, die dem Vermieter entstehen und die der Vermieter auf den Mieter umlegen, also aufteilen kann.

Wichtig zu wissen ist aber, dass mit den Nebenkosten, die Instanhaltungs- und Instandsetzungskosten gemeint sind, die der Vermieter nur bedingt mit einer Kleinreparaturklausel., die im Mietvertrag verankert sein muss, an den Mieter weiterreichen kann.

Die Übersicht der Betriebskosten

Die Betriebskosten zählen zu den Nebenkosten, deshalb erhalten Sie hier einen Überblick, um welche Kosten es in der Nebenkostenabrechnung zunächst handelt:

• Grundsteuer
• Aufzug
• Wasserversorgung
• Entwässerung
• Straßenreinigung und Müllbeseitigung
• Gartenpflege
• Gebäudereinigung und Ungezieferbekämpfung
• Schornsteinreinigung
• Beleuchtung
• Gemeinschaftsantenne
• Sach- und Haftpflichtversicherung
• Einrichtung für die Wäsche / maschinelle Wascheinrichtung
• Hauswart
• Eis-und Schneebeseitigung / Winterdienst
• Sonstige Betriebskosten
• Neue Betriebskostenarten

Ein Unterschied, den Sie unbedingt wissen sollten

Viele Unklarheiten rühren von den Begriffen Nettomiete und Bruttokaltmiete her, die oftmals im Mietvertrag verwendet werden. Damit Sie die Nebenkostenabrechnung von vorneherein besser durchblicken, sollten Sie den Unterschied unbedingt kennenlernen.

Nettomiete mit Nebenkostenvorauszahlung

Wird die Miete als Nettomiete mit Nebenkostenvorauszahlung, dann bedeutet das, der Mieter zahlt zur Miete eine monatliche Nebenkostenvorauszahlung. Wenn Ihr Mietvertrag diese Formulierung aufweist, ist der Vermieter zur Nebenkostenabrechnung verpflichtet.

Je nachdem, wie die Abrechnung ausfällt, sind Sie verpflichtet, dem Mieter eine Nachzahlung zu leisten oder der Vermieter muss Ihnen eine Rückerstattung auszahlen. Bei der Nebenkostenvorauszahlung darf der Vermieter nur auf die im Gesetz aufgeführten Betriebskostenarten eine Vorauszahlung erheben. Er verpflichtet sich ebenfalls, mit der Nebenkostenvorauszahlung wirtschaftlich umzugehen.

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Bruttokaltmiete

Die Bruttokaltmiete enthält alle Betriebskosten in der Miete. Das bedeutet genau, die Miete beinhaltet schon einen festgelegten Betrag, der für die Betriebskosten aufgewendet wird. Deshalb können diese Kosten in der Nebenkostenabrechnung nicht zur Fälligkeit angerechnet werden. Andersrum erhalten Sie auch keine Erstattung in der Nebenkostenabrechnung, wenn die tatsächlichen Kosten niedriger ausfallen, als der festgelegte Betrag.

Eine wichtige Vereinbarung im Mietvertrag

Der Mietvertrag muss unbedingt eine Vereinbarung enthalten in der die Umlage der Betriebskosten aufgeführt ist. Sind diese Angaben nicht aufgeführt, ist der Vermieter verpflichtet, die Kosten aus der Nebenkostenabrechnung selbst zu tragen. Ebenso muss im Mietvertrag auf den Paragrafen 2 BetrKV bei der Umlagevereinbarung hingewiesen werden.

Steht in Ihrem Mietvertrag beispielsweise nur der Satz: „ Der Mieter trägt sämtliche umlagefähigen Kosten“, sind die einzelnen Kosten nicht ersichtlich und der Vermieter muss für die Betriebskosten aufkommen. Wichtig zu wissen ist auch, dass einseitige Änderung diesbezüglich am Mietvertrag ungültig sind.

Der Abrechnungszeitraum für die Nebenkosten

Die Nebenkostenabrechnung muss innerhalb von zwölf Monaten abgerechnet werden. Hier gibt es als Vorlage das Kalenderjahr oder einen vorgegebene Zeitspanne innerhalb des Kalenderjahres. Deshalb können nur die Zeiträume, die den Einzug oder Auszug betreffen kürzer ausfallen.

Ein Blick auf die Fristen

Die Frist für die Erstellung der Nebenkostenabrechnung beträgt, wie Sie jetzt wissen, zwölf Monate. Versäumt der Vermieter diese Frist, ist der Mieter nicht verpflichtet, eine eventuelle Nachzahlung für diesen Zeitraum zu leisten. Die Frist für die Erstattung eines bestehenden Guthabens, das in einer Nebenkostenabrechnung ausgewiesen ist, muss vom Vermieter innerhalb von 30 Tagen nach Übersendung der Nebenkostenabrechnung geleistet werden.

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Der Zeitraum für die Überprüfung der Nebenkostenabrechnung

Der Mieter kann innerhalb von 12 Monaten nach Erhalt der Nebenkostenabrechnung Einwendungen erheben.

Die Zahlungspflicht für die Nebenkostenabrechnung tritt in Kraft, wenn folgende Voraussetzungen erfüllt sind:

• seitens des Vermieters muss eine Nachforderungsanspruch bestehen
• die Angaben müssen rechnerisch und inhaltlich korrekt sein
• der Mieter muss die Nebenkostenabrechnung von der Darstellung her nachvollziehen können

Wenn der Mieter einzelne Posten der Nebenkostenabrechnung als strittig oder unkorrekt erklärt, besteht trotz dessen die Fälligkeit der Abrechnung, in diesem Fall aber auch nur eine Teilfälligkeit. Empfehlenswert ist die Überprüfung der Nebenkostenabrechnung deshalb innerhalb der 30 Tage, in der eine Nachforderung fällig ist.

Die Einsicht in die Belege

Der Mieter kann Belegeinsicht fordern, wenn er diese für die Überprüfung der Nebenkostenabrechnung benötigt. In diesem Fall muss der Vermieter alle erforderlichen Originalbelege und Originalrechnungen dazu vorlegen. Diese können so vor Ort eingesehen und eventuell als Kopie auch ausgehändigt werden, wenn das nötig ist. Sollte Ihre Nebenkostenabrechnung strittig sein, ist es immer ratsam einen Zeugen zu den Terminen mitzunehmen.

Die Verständlichkeit der Nebenkostenabrechnung

Eine der Voraussetzungen für die Zahlungspflicht der Nebenkostenabrechnung ist die Verständlichkeit. Das bedeutet genau gesagt, dass die Abrechnung nachvollziehbar sein muss. Aus diesem Grund muss der Verteilerschlüssel in der Abrechnung sowohl angegeben, als auch erläutert werden. Ebenfalls müssen die geleisteten Vorauszahlungen aufgeführt und die Anteile des Mieters berechnet werden.

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Was ist der Verteilerschlüssel

Der Verteilerschlüssel muss in der Nebenkostenabrechnung angeben sein, damit diese verständlich und nachvollziehbar ist. Doch was ist jetzt der Verteilerschlüssel? Die Gesamtkosten, die erzeugt werden, sind im Einzelnen genau aufgeführt und werden danach auf die Wohnungen aufgeteilt.

Das kann nach Quadratmeter, nach Wohneinheiten, dem Verbrauch oder nach der Zahl der Nutzer geschehen. Diese Unterteilung nennt sich dann Verteilerschlüssel. Demnach wird die Grundsteuer zum Beispiel im Verteilerschlüssel nach Wohneinheit berechnet und die Beseitigung des Mülls wiederum nach Anzahl der Nutzer.

Bildquelle: © Jürgen Fälchle – Fotolia.com

In diesem Artikel:

• kann Teilen das Kaufen ersetzen?
• Immer mehr Familien entdecken das Tauschen und Teilen
• Geld sparen durch Tauschen
• Darum funktioniert das Tauschen so gut
• Bauen Sie Ihr eigenes Tauschnetzwerk auf – oder schließen Sie sich einem an!

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Kann Teilen das Kaufen ersetzen?

Immer mehr Familien werden aufgrund zunehmenden Geldmangels erfinderisch. Es ist also kein Wunder, dass auch das Teilen wiederentdeckt wurde. Das mag sich anfangs zwar etwas merkwürdig anhören, doch vor einigen Jahrzehnten noch, in denen es den Menschen längst nicht so gut ging wie heute, war Teilen eines der wichtigsten Aktivitäten an der Tagesordnung.

Gerade in der Nachkriegszeit gab es einen Mangel an so ziemlich allem. Wer nicht teilte, hatte also im Prinzip nichts. Die Menschen waren darauf angewiesen, miteinander auszukommen und sich mit den Mangelwaren untereinander auszuhelfen und zu unterstützen.

Als dann viele Jahre später der wirtschaftliche Aufschwung kam und damit der Wohlstand, war das Teilen plötzlich gar nicht mehr so interessant. Da nun von allem genug da war, wurden plötzlich ganz andere Interessen geweckt.

Nun war es plötzlich wichtig, alles notwendige selbst zu besitzen. Dabei sprach dieses Verhalten absolut gegen die Regeln der Vernunft – man kaufte Dinge nun, um sie einfach zu besitzen. Oder besser gesagt: Es gibt vermehrt um Status.

So kam der Status nach Deutschland

Dass jeder Mensch, der ein erfülltes Leben führen möchte, ein eigenes Einfamilienhaus braucht und am besten gleich zwei Autos, war nicht immer der Leitsatz. In der Nachkriegszeit war man froh, überhaupt ein Dach über dem Kopf zu haben. Und auch vor dem Krieg waren Einfamilienhäuser eher was für Reiche.

Dass heute sich schon jedes Kind ein eigenes Haus wünscht und sich nicht mit einer Wohnung zufrieden geben möchte, haben wir einem Trend aus Amerika zu verdanken, der bis hierher nach Deutschland gelangt ist.

Nun mussten die Menschen plötzlich Schulden aufnehmen, um sich ihr Haus leisten zu können. Die Banken hat das natürlich besonders gefreut, denn sie haben sowohl an den Zinsen verdient, als auch an den Pleiten, wenn der Schuldner das Haus nicht abbezahlen konnte und das Haus in den Besitz der Bank überging.

Warum teilen wir nicht mehr?

Leider scheint es, als hätten wir mit dem „American Dream“ auch unser Verständnis fürs Teilen verloren. Man teilt längst nicht mehr so gerne und so häufig wie früher. Teilweise ist es einem sogar unangenehm, sich Dinge vom Nachbarn auszuborgen – selbst etwas so banales wie Olivenöl. Wie kommt es, dass man die Bitte nach Dingen als etwas so unangenehmes empfindet?

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Immer mehr Familien entdecken das Tauschen und Teilen

Interessanter Weise wird seit einiger Zeit doch wieder mehr geteilt. Immer mehr Familien scheinen das Teilen und Tauschen zu entdecken. Aber wie kommt es dazu?

Autos sind heute deutlich weniger Prestigeobjekt als vor einigen Jahren noch. Sie sollen ihren Zweck erfüllen. Darum legen viele Menschen weniger Wert auf ein besonders schönes Auto – viel mehr soll Sprit sparen, günstig in der Versicherung sein, wenig Reparaturen benötigen oder im Falle einer Großstadt sogar platzsparend sein.

In vielen Wohnungen stapeln sich alte Kinderklamotten, die zu klein sind, Bücher, die nicht gelesen werden, oder Kindersitze, die nicht mehr benutzt werden.

Das ist kein seltenes Problem. Und oft genug kommt dazu, dass man manche Dinge benötigt, sie sich aber nicht unbedingt gleich anschaffen möchte. Eine Bohrmaschine benutzt man vergleichsweise sehr selten – 50 Euro für eine neue Bohrmaschine zu bezahlen erscheint für die ein bis zwei Bohrlöcher pro Jahr eher happig.

Kein Wunder also, dass man da auf die Idee kommt, in der Bekanntschaft nach entsprechenden Werkzeugen herumzufragen. Und tatsächlich geht das auch mit vielen anderen Dingen.

Geld sparen durch Tauschen

Viele der neumodischen „Tauscher“ sind höchst optimistisch und stehen absolut zu ihrer Vorgehensweise. Bevor sie etwas kaufen, überlegen sie, ob sie es nicht ertauschen oder sogar ausleihen können. Und interessanter Weise werden es mehr und mehr Taucher – von Monat zu Monat.

Es entstehen regelrechte Tauschnetzwerke

Mittelweile entstehen sogar richtige Netzwerke, die für das Tauschen und Ausleihen ausgelegt sind. Dadurch kommt man an nahezu allen nur erdenklichen Wegstände und Waren. Und das sogar „umsonst“. Teilen und Tauschen liegt absolut im Trend.

Für Familien ist das Tauschen und Teilen aber vor allem im Hinblick auf die Haushaltskasse interessant. Auch eine Art Online-Basar ist oftmals hilfreich. Wer etwas gebraucht kauft, kann damit eine ganze Menge Geld sparen.

Tipp bei Kindern: Bei gebrauchter Kleidung sind die Schadstoffe durch das viele Waschen deutlich reduziert.

Darum funktioniert das Tauschen so gut

Das Tauschen von Waren untereinander ist so alt, wie die Menschheit selbst. Es ist also kein Wunder, dass das Tauschen auch noch immer nach vielen Tausend Jahren so gut funktioniert.

In den Zeiten des Wohlstandes war das Tauschen natürlich nicht so wichtig. Darum wurden nur wenige Dinge getauscht. Wenn man etwas brauchte, wollte man auch nicht unbedingt den anderen zur Last fallen oder insgesamt negativ auffallen. Heute ist das natürlich wesentlich lockerer geworden.

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Soziale Netzwerke unterstützen das Tauschen

Immer weniger Menschen wollen alles selbst besitzen. Stattdessen versuchen sie in sozialen Netzwerken oder speziell angelegten Tauschplattformen nach passenden Angeboten zu suchen.

Für fast alles gibt es Tauschmöglichkeiten

Von den Tauschern wird mittlerweile so gut wie alles getauscht. Egal ob Kleider, Werkzeuge oder Autos. Selbst das gemeinsame Gärtnern und somit das Tauschen der eigenen Arbeitskraft. Der Phantasie sind beim Tauschen keine Grenzen gesetzt.

Bauen Sie Ihr eigenes Tauschnetzwerk auf – oder schließen Sie sich einem an!

Wenn auch Ihnen das Geld zu schade ist, um es für Dinge auszugeben, die Sie sich auch ertauschen oder ausleihen können, dann sollten Sie sich einmal überlegen, mit wem Sie zusammen ein Tauschnetzwerk aufbauen könnten. Das können zum Beispiel Freunde, Bekannte, Verwandte oder Nachbarn sein. Meist ist es sinnvoll, in der selben Region zu wohnen.

Alternativ können Sie sich auch einem bestehenden Tauschnetzwerk anschließen. Dazu gibt es verschiedene Internetportale, auf denen in Echtzeit Angebote eingestellt und abgerufen werden können. Egal, ob Sie hier einen Anhänger ausleihen möchte, eine Waschmaschine gegen einen Kühlschrank tauschen oder ähnliches.

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Wichtig: Verlust und Beschädigung klären!

Besonders wichtig ist natürlich, dass man Dinge wie Verlust oder Beschädigung richtig klärt. Was passiert beispielsweise, wenn man ein geliehenes Objekt beschädigt? Dazu sollte man in jedem Fall klare Vereinbarungen treffen. Sinnvoll ist es ebenfalls, zu prüfen, ob die eigene Haftpflichtversicherung (sofern man eine besitzt) auch für geliehene Objekte einsteht, wenn man diese beschädigt. Einige gute Versicherungen verfügen über eine solche Klausel.

Im Bekanntenkreis ist das in der Regel seltener ein Problem. Viel wichtiger ist allerdings, dass man in Netzwerken gut vorbereitet ist. Hier kann schließlich eher etwas schiefgehen – allerdings funktioniert hier die soziale Kontrolle. Man kann anhand der Bewertungen sehen, welche Nutzer unzuverlässig sind, und welche vertrauenswürdig sind.

Bildquelle: © contrastwerkstatt – Fotolia.com

Übersicht

Ehe und Kinder
– Änderung der Steuerklasse
– Kosten für die Kinder absetzen
– Steuertipps für Alleinerziehende

Kinderbetreuungskosten
– Betreuung durch die Großeltern
– Unterbringung des Kindes

Schwangerschaft, Geburt und Adoption
– Vor der Geburt eines Kindes
– Kosten für Adoption

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Ehe und Kinder

Änderung der Steuerklasse

Die Hochzeit ist eines der bedeutendsten Ereignisse im Leben und verändert nicht nur den Nachnamen. Für abhängig Beschäftige kann die Heirat auch in Bezug auf die Lohnsteuer vieles verändern. Zunächst werden beide Ehepartner vom Finanzamt automatisch in die Steuerklasse IV eingestuft. Diese Kombination von Steuerklassen ist aber nur dann sinnvoll, wenn beide Partner ein ähnliches Einkommen aufweisen. Bei vielen Paaren trifft dies nicht zu. Ist das Einkommen sehr unterschiedlich, ist die Steuerklassenkombination III / IV besser. Der Ehepartner, der mehr verdient, sollte sich für die Steuerklasse III eintragen lassen, während der Geringverdiener die Steuerklasse V erhält. Dies reduziert die Steuerlast deutlich. Möglich ist die Umtragung der Steuerklassen durch einen Antrag auf Steuerklassenwechsel beim zuständigen Finanzamt.

Kosten für die Kinder absetzen

Der Staat fördert das Kindererziehen mit Steuerfreibeträgen für die Kleinen. Nach der „Günstigerregelung“ werden in dieEinkommenssteuererklärung Ausgaben für die Kinder aufgelistet. Übersteigen diese absetzbaren Kosten dieSteuerfreibeträge, dann erhalten Eltern eine Steuerrückerstattung. Absetzbar sind etwa Betreuungskosten für Kinder unter 14 Jahren, wie der Besuch einer Kinderkrippe, eines Kindergartens oder Hortes oder die Versorgung durch eine Tagesmutter. Diese Kosten erkennt das Finanzamt als sogenannte Sonderkosten an. Zwei Drittel dieser Kosten können bis zu einer Höchstgrenze von 4000 Euro im Jahr steuerlich geltend gemacht werden. Wichtig ist, dass Sie die Ausgaben nachweisen müssen. Fügen Sie der Steuererklärung daher die Rechnungen des Kindergartens oder der Tagesmutter bei.

Steuertipps für Alleinerziehende

Alleinerziehende erhalten die Steuerklasse II. Dies gilt für alle, die ein Kind allein versorgen und mit diesem gemeinsam in einem Haushalt leben. Meist erhalten alleinerziehende Eltern nur den hälftig aufgeteilten Kinderfreibetrag, können sich die andere Hälfte aber übertragen lassen. Erfüllt der andere Elternteil die Unterhaltsverpflichtungen gegenüber dem Kind nicht zu wenigstens 75%, kann dessen Kinderfreibetrag übertragen werden. Zusätzlich erhalten Alleinerziehende einenEntlastungsbeitrag von 1.308 Euro, den das Finanzamt steuermindernd berücksichtigt.

Kinderbetreuungskosten

Betreuung durch die Großeltern

Wenn Sie Ihr Kind von den Großeltern betreuen lassen, können Sie dafür ebenfalls gewisse Kosten geltend machen. Das gilt etwa für die Fahrkosten auf dem Weg zu den Großeltern oder wenn Sie die Fahrkosten der Großeltern für das Kind ersetzen. Die Aufwendungen hierfür sind Sonderausgaben und können im Rahmen der Kosten für Kindesbetreuung steuermindernd wirken.

Unterbringung des Kindes

Befinden sich ältere Kinder in einem Auslandsjahr oder benötigen diese aufgrund ihrer Ausbildung eine eigene Unterkunft, dann dürfen von den Kosten 924 Euro im Jahr für die auswärtige Unterbringung steuerlich geltend gemacht werden. Dies gilt auch für die Aufnahme eines Studiums, wenn das Kind hierfür einen Zweitwohnsitz am Studienort anmeldet.

Schwangerschaft, Geburt und Adoption

 Vor der Geburt eines Kindes

Nicht nur Kosten für bestehende Kinder können steuermindernd angerechnet werden. Auch vor der Geburt können Ausgaben anfallen, die Sie absetzen dürfen. Bislang kinderlos geblieben Paare können die hohen Gebühren einer künstlichen Befruchtung als außergewöhnliche Belastung in der Einkommenssteuererklärung angeben. Auch Kosten, die im Zusammenhang mit der Geburt stehen und nicht von der Krankenkasse bezahlt werden, sind so eine außergewöhnliche Belastung. Das betrifft beispielsweise Krankenhausrechnungen (für die Zuzahlungen), Hebammenkosten oder Arztkosten (z.B. für zusätzliche Ultraschalluntersuchungen).

Kosten für Adoption

Patchworkfamilien sind inzwischen keine Ausnahme mehr. Adoptionen nehmen in diesen Familien zu, um die Erbfolge klar zu regeln. Kosten, die im Rahmen einer solchen Adoption anfallen, etwa für die notarielle Beurkundung, sind ebenfalls als außergewöhnliche Belastung abzugsfähig.

Bildquelle: © Marco2811 – Fotolia.com

Übersicht

• Steuerersparnis
• Das Ehegattensplitting
• Wie wirkt sich der Splittingtarif aus?
• Ehegattensplitting mit Faktor
• Die Voraussetzungen für das Ehegattensplitting
• Wer darf den Splittingtarif für sich nutzen?
• Wann das Ehegattensplitting nicht genommen werden sollte
• Worauf Sie achten müssen
• Freibeträge geltend machen

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Steuerersparnis

Eine Heirat soll für die Eheleute eine steuerliche Ersparnis darstellen, deshalb gibt es das Ehegattensplitting. Hier hat das Steuerrecht also Möglichkeit geschaffen, die Ehe vorteilhaft zu sehen. Das Steuerrecht spricht in dem Fall des Ehegattensplittings von einer Zusammenveranlagung, im Gegensatz zu der auch bestehenden Einzelveranlagung.

Während es die Zusammenveranlagung nur für Ehepaare gibt, gilt die Einzelveranlagung für Ehepaare genauso, wie für ledige Personen. Ledige Personen können nur unter ganz eingeschränkten Voraussetzungen von dem Ehegattensplitting profitieren, wenn Sie verheiratet waren. Wie das Ehegattensplitting nun genau funktioniert, erfahren Sie in den nächsten Kapiteln.

Das Ehegattensplitting

Beim Ehegattensplitting wird das zu versteuernde Einkommen beider Eheleute zusammengezählt. Verdient der Ehemann also mit seinem Job 4.000 Euro und die Ehefrau mit einer Nebenbeschäftigung 800 Euro wird das Einkommen auf 4.800 Euro addiert.

Anschließend wird die Summe geteilt, in dem Beispiel also auf 2.400 Euro, und für den halbierten Einkommensbetrag wird die Einkommensteuer nach dem Grundtarif, wie bei der Einzelveranlagung, berechnet. Jetzt wird die ermittelte Einkommensteuer verdoppelt und den beiden Eheleuten zugerechnet. Das Ehegattensplitting funktioniert in Grunde genommen also ganz einfach.

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Wie wirkt sich ein Splittingtarif aus?

Der Steuersatz steigt im Verhältnis zum Einkommen überproportional an. Ganz einfach ausgedrückt: wer viel verdient, muss nicht nur viel Steuern zahlen, sonder noch mehr. Deshalb lohnt sich das Ehegattensplitting je höher die Einkommensdifferenz ist.

Die unterschiedliche Höhe der Einkünfte wird zusammengerechnet und durch die dann folgende Teilung, sinkt der Steuersatz wieder überproportional. Ein Vorteil, den die Ehepaare unbedingt nutzen sollten, denn wenn die, in Zahlen sichtbare, Steuerersparnis errechnet wird, wird Ihnen der Nutzen vom Ehegattensplitting sehr bewusst. Ehegattensplitting funktioniert also am besten, je höher die Differenz der beiden Einkommen ist.

Ehegattensplitting mit Faktor

Das ist eine etwas komplizierte Angelegenheit. Hier geht es ausschließlich um die Steuerklasse 4/4. Das Finanzamt berechnet den Faktor, durch den dann die Lohnsteuer der Lohnsteuerklassenkombination 4/4 ohne Faktor verringert wird. Berechnet wird der Faktor mit dem Splittingverfahren. Zunächst wird mit dem Ehegattensplitting die voraussichtliche Lohnsteuer der Ehepartner ermittelt.

Danach wird die berechnete Lohnsteuer durch dir zu zahlende Lohnsteuer der Lohnsteuerklasse 4/4 ohne Splittingtarif geteilt. Somit ergibt sich eine kleinerer Betrag mit der Verwendung des Faktors, als ohne. Ehegatten, die in der Steuerklasse 4/4 sind müssen für das betreffende Jahr eine Steuererklärung abgeben, damit sie den Faktor des Ehegattensplittings nutzen können.

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Die Voraussetzungen für das Ehegattensplitting

Als Grundvoraussetzung für das Ehegattensplitting gilt eine unbeschränkte Einkommensteuerpflicht beider Partner. Zusätzlich dürfen die Eheleute nicht dauernd getrennt leben und die vorgenannten Voraussetzungen müssen zu Beginn des Steuerjahres vorgelegen haben. Alternativ können die Voraussetzungen auch im Laufe des Steuerjahres eintreten und bestätigt werden.

In beiden Fällen funktioniert dann das Ehegattensplitting. Vermieden werden soll mit dieser Voraussetzung, dass Eheleute, die dauernd getrennt leben und noch nicht geschieden sind, weiterhin den Vorteil des Ehegattensplittings nutzen. Das soll im Steuerrecht nur der bestehenden Ehe zugerechnet werden.

Wer darf den Splittingtarif für sich nutzen?

Nicht nur Eheleute können das Splittingverfahren nutzen, es gibt noch Steuerpflichtige, die auch den Vorteil des Ehegattensplittings für sich einstreichen können. Das ist unter anderem ein verwitweter Steuerpflichtiger.

Wenn der verwitwete Steuerpflichtige zum Zeitpunkt des Todes seines Ehegatten die Voraussetzung für das Ehegattensplitting erfüllt hat, kann er das Ehegattensplitting für den Veranlagungszeitraum nutzen, der dem Kalenderjahr folgt, in dem sein Ehepartner verstorben ist. Ebenso gilt die Voraussetzung für das laufende Kalenderjahr erfüllt, wenn ein Ehepaar sich trennt, das in dem Kalenderjahr das Ehegattensplitting für sich beansprucht hat. Dann können sie den Splittingtarif nach der Trennung für das laufende Kalenderjahr noch nutzen.

Wann das Ehegattensplitting nicht genommen werden sollte

Je geringer die Einkommensdifferenz der beiden Eheleute ist, desto weniger loht sich ein Ehegattensplitting. Wenn Sie sich nicht genau sicher sind, können Sie zur Orientierung einen Ehegattensplittingrechner nutzen. Den finden Sie bei vielen Anbietern im Internet. Andernfalls können Sie auch einen Steuerberater aufsuchen und sich fachliche Hilfe geben lassen.

Denn unter einigen Voraussetzungen, wie zum Beispiel beim Verlustvortrag unter bestimmten Konstellationen kann eine Einzelveranlagung vorteilhafter sein, als das Ehegattensplitting. Das ist der Fall, wenn steuerliche Verluste und das gegen zu rechnende Einkommen des Partners unter dem Grundfreibetrag liegen. Hier verfällt der Verlust beim Ehegattensplitting. Da funktioniert Ehegattensplitting eben nicht.

Worauf Sie achten müssen

Beim Ehegattensplitting müssen die Einkünfte der Ehepartner getrennt angegeben werden. Erst beim Finanzamt werden Sie zusammengerechnet und gelten ab dann als ein Steuerpflichtiger. Die Steuerpflicht in einer Person hat für die Eheleute Vorteile aber auch Nachteile. Somit kann ein Ehepartner von bestimmten Pauschal- und Freibeträgen des anderen Ehepartners profitieren. Er kann aber auch für die gesamte zu zahlende Einkommensteuer vom Finanzamt in die Verpflichtung genommen werden.

Zusammenveranlagte Eheleute gelten als Gesamtschuldner und es ist unabhängig aus welchem Einkommen beispielsweise Nachzahlungen resultieren. Wenn Sie allerdings nicht für die Einkommensteuer Ihres Ehepartners den Kopf hinhalten wollen, müssen Sie einen Antrag auf Aufteilung stellen.

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Freibeträge geltend machen

Selbstverständlich stehen Ihnen auch bei Ehegattensplitting alle Freibeträge zu, die für Sie in Betracht kommen. Sie können beispielsweise den Kinderfreibetrag wählen, wenn der günstiger für Sie ausfällt, als das Kindergeld. Sie können ebenso Freibeträge in Land- und Forstwirtschaft in Anspruch nehmen oder Sonderausgaben und Vorsorgeaufwendungen geltend machen.

Das Ehegattensplitting macht es möglich, dass Sie diese Freibeträge nicht nur nutzen können, Sie können auch von einigen Freibeträgen des Partners profitieren. Alles in allem ist das Ehegattensplitting somit ein Modell für die Ehe, das funktioniert.

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Übersicht

• Die Situation
• Wie Sie gutes Geld erzielen können
• Die Kinder mit einbeziehen
• Gute Planung im Vorfeld
• Die Möglichkeiten, gebrauchtes Kinderspielzeug zu verkaufen
• Im Internet
• Auf dem Flohmarkt
• Die Annonce
• Die Alternative

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Die Situation

Kennen Sie das nicht auch? Die Spielsachen der Kinder werden nicht mehr gebraucht und stapeln sich im Kinderzimmer. Sie werden von einer Ecke in die andere verbannt und liegen immer im Weg. Hier ist es höchste Zeit, um einmal auszusortieren. Alles, was nicht mehr benutzt wird, noch nie benutzt wurde oder wofür die lieben Kleinen schon zu groß geworden sind, wird ausgemustert. Warum? Weil Sie gebrauchte Spielsachen verkaufen können und auf diese Weise Geld sparen. Wie das am besten geht, verraten wir Ihnen in den nächsten Kapiteln.

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Wie Sie gutes Geld erzielen können

Sie haben unterschiedliche Möglichkeiten, die Spielsachen zu veräußern. Was bei allen Optionen gleich ist, das Auge kauft mit. Wenn Sie es ganz perfekt machen wollen, heben Sie die Verpackungen von Anfang an auf. Kaum zu glauben, aber Spielzeug im Originalkarton macht einen sehr positiven Eindruck und Sie erzielen beim Verkauf der gebrauchten Spielsachen auf diese Weise gutes Geld.

Sortieren Sie kaputte Sachen aus, ordnen Sie die Spielsachen und verpassen Sie beispielsweise Gesellschaftsspielen Struktur. Bündeln Sie Karten mit Gummibändern, stecken Sie das Zubehör in kleine Tüten oder verwenden Sie kleine, ordentliche Kartons, um die Dinge zusammenzubringen. Der Aufwand ist gering und der Nutzen schlägt sich im Verkaufspreis nieder.

Die Kinder mit einbeziehen

Meistens empfiehlt es sich, die Kinder, sowohl in die Aufräumaktion, wie auch in die Verkaufsaktion mit einzubeziehen. Sortieren Sie gemeinsam mit dem Nachwuchs die Kinderspielsachen aus und lassen Sie an den Vorbereitungen zum Verkauf teilhaben.

Eine gute Planung ist der halbe Gewinn. Überlegen Sie sich die Preise für einzelne Stücke, zeichnen Sie die Ware aus, wenn Sie beispielsweise auf den Flohmarkt veräußert werden sollen. Ganz wichtig ist eine genaue Absprache im Vorfeld, was Sie mit dem Geld machen, dass Sie beim Verkauf der gebrauchten Kinderspielsachen erzielen.

Wird das Geld für die Anschaffung neuer Kinderspielsachen verwendet? Teilen Sie das Geld auf, in Familienunternehmungen und Anschaffungen? Gibt es kleine Träume, für die es sich lohnt, das Geld zu sparen? Egal, wie Ihr Ziel aussieht, definieren Sie es klar, damit es nach dem Verkauf keinen unvorhergesehenen Ärger gibt.

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Die Möglichkeiten, gebrauchtes Kinderspielzeug zu verkaufen

Die Möglichkeiten, gebrauchte Kinderspielsachen zu verkaufen, um Geld zu sparen, sind vielfältig. Wichtig dabei ist, die richtigen Sachen am richtigen Ort zu verkaufen. Sie erzielen mehr Geld, wenn Sie die Ware, dort an den Mann oder das Kind bringen, wo das Interesse für die angebotenen Dinge am größten ist.

Gebrauchte Kinderkleidung lässt sich je nach Preis schon auf unterschiedlichen Börsen verkaufen. Da leuchtet es auch ein, dass die vielfältigen Verkaufsangebote effizient genutzt werden sollten, um das meiste aus den gebrauchten Kinderspielsachen rauszuholen.

Im Internet

Das Internet ist die beliebte Plattform für Computer- und Konsolenspiele. Hier tummeln sich unterschiedliche Anbieter, bei dem Sie Ihre Ware unterbringen können. Sie können gute Kindersachen ebenfalls im Internet veräußern.

Eine beliebte Variante sind zusammengestellte Pakete zu einem festgelegten Preis. Die Puppe, inklusive vier frecher Outfits und der Tragetasche. Das komplette Outfit für die kleine Dame, inklusive passender Jacke in der gleichen Größe zu einem Gesamtpreis.

Ganz entscheidend für den Verkauferfolg im Internet ist die Präsentation der Ware. Sehr gute Fotos sind die Eintrittskarte zum erfolgreichen Verkauf. Auf diese Weise lassen sich gute Preise erzielen. Das so gesparte Geld für den Verkauf der gebrauchten Kinderspielsachen erfüllt dann manchen lang gehegten Wunsch.

Der Flohmarkt

Der Flohmarkt ist für Ware geeignet, die günstig angeboten werden kann. Hier sind die Leute mit kleinem Geldbeutel unterwegs und wollen Schnäppchen machen. Der Flohmarkt ist auch die Plattform, auf der man den angebotenen Sachen kleine Fehler verzeiht. Die Puppe wurde ein wenig „kaputtgeliebt“ und hat einen Finger eingebüßt?

Das muss auf dem Flohmarkt kein Problem sein, denn die neue Puppenmami, die sich in das Puppenkind verliebt, stört sich wahrscheinlich an dem kleinen Schönheitsfehler nicht. Sparen Sie also Geld und verkaufen Sie alle gebrauchten Kindersachen, die verhältnismäßig preiswert sein sollen, auf dem Flohmarkt.

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Die Annonce

Die Annonce in dem ortsüblichen „Käseblatt“ ist für sperrige Kinderspielsachen sehr gut geeignet. So gehen Sie sicher, dass der Interessent aus der Gegend kommt und die gekaufte Ware selber abholen kann. Hier kann das Kinderfahrrad zum Geburtstag erworben werden, die Puppenstube unter dem Weihnachtsbaum landen und das Bobbycar einen neuen Rennfahrer finden.

Die moderne Art der Annonce finden Sie übrigens im Internet. Hier können Sie bei unterschiedlichen Anbietern Ihre Annoncen einstellen und den Umkreis zur Abholung eingrenzen. Auf diese Weise sparen Sie Geld und der Verkauf der Kinderspielsachen schafft Platz für neue Dinge.

Die Alternative

Die Alternative zu den erwähnten Möglichkeiten ist beispielsweise der Secondhandladen in der näheren Stadt, der gern hochwertige Kinderkleidung annimmt und für Sie zu festgelegten Verkaufsbedingungen veräußert. Sie haben auch die Möglichkeit bei Ihrem örtlichen Supermarkt am Schwarzen Brett ein Angebot Ihrer gebrauchten Kinderspielsachen aufzuhängen, um durch den Verkauf Geld zu sparen.

Die Optionen sind mannigfaltig und Sie müssen die herausfiltern, die auch zu Ihrer Art passen und für die angebotene Ware den besten Preis im Verhältnis zum Aufwand erzielen können. Sie werden auf alle Fälle den Nutzen haben, wenn Sie Ihre gebrauchten Kinderspielsachen anbieten.

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Sparen beim Einkaufen

Der Einkauf zählt zu den größten Posten in einer Familie. Mit ein paar einfachen Kniffen lässt sich hier eine Menge sparen.

1. Aktionsware nutzen: Gerade in Discountern gibt es oft günstige Fahrräder, Computer und Gartengeräte. Auf www.supermarktangebote.de finden sich die besten Schnäppchen.

2. Auf Markenware verzichten: Oft steckt in den Verpackungen der Markenware und der No-Name Produkte dasselbe. Hier finden sich einige Beispiele: http://www.bild.de/geld/wirtschaft/no-name-produkte/20-neue-no-names-35991142.bild.html.

3. Frisch kochen anstatt Fertiggerichte: Wer frisch kocht und dafür regionale und saisonale Zutaten verwendet, spart nicht nur eine Menge Geld, sondern tut auch etwas für die Gesundheit seiner Familie. Ab und an darf es dann auch eine bestellte Pizza sein – das ist dann aber etwas ganz Besonderes und wird gemeinsam zelebriert.

Auch bei gemeinsamen Unternehmungen lässt sich sparen

1. Wer Rabatte nutzt, spart bis zu 50% bei Ausflügen, im Kino, im Schwimmbad. Jahreskarten und Familientickets sind eine gute Möglichkeit. Oft gibt es online Coupons.

2. Muss es ein Urlaub im Ausland sein? Auch Deutschland hat großartige Flecken, die es zu erobern gilt. Wer in der Nebensaison fährt spart bares Geld. Unterkünfte gibt es preiswert z.B. über Air BnB.

Bei größeren Anschaffungen gilt es, klug zu handeln

1. Gebrauchtes kaufen und verkaufen: Es steht eine größere Anschaffung an? Der Kühlschrank ist kaputt und das Kinderfahrrad zu klein? Dann helfen Internetseiten wie ebay Kleinanzeigen weiter. Der riesige Online-Marktplatz bündelt in jeder Region unzählige Angebote. Hier lassen sich ebenso Dinge verkaufen, die man nicht mehr braucht – und schon kommt zusätzliches Geld in die Haushaltskasse. Es gibt jedoch auch in allen Regionen Geschäfte, die sich auf den Handel mit gebrauchten Kindersachen spezialisiert haben. Eibe Babywanne oder den Kinderwagen gibt es dort viel preiswerter.

2. Keine Ratenkäufe tätigen und den Dispo ausgleichen: Wer sich einmal die Höhe der Zinsen bei Ratenkäufen und dem überzogenen Konto ansieht, bekommt einen Schreck. Zwischen 12% und 16% sind da völlig normal. Dieses Geld kann man sparen, indem man erst kauft, wenn man sich etwas leisten kann. Übrigens: Die meisten 0 % Finanzierungen sind Augenwischerei. Der Aufschlag wurde zumeist in den Preis eingerechnet.

Leihen statt kaufen – ein neuer Trend breitete sich aus

1. Wer keinen netten Nachbarn hat, der einem das benötigte Werkzeug zur Verfügung stellt, kann viele Geräte auch im Baumarkt oder bei einem speziellen Werkzeugverleih (siehe Gelbe Seiten) mieten. Das macht Sinn, weil man sie oft nur einmal benötigt.

2. Nicht nur Werkzeug kann man leihen, sondern auch viele andere Dinge. Allgemeine Leih-Plattformen sind zum Beispiel:
– www.leihdirwas.de
– www.erento.com
– www.fairleihen.de

Abendkleider kann man hier leihen: http://chic-by-choice.com/de, www.pretalouer.de/
Baby- und Kinderkleidung auf Zeit gibt es hier: www.kilenda.de
Spielzeug leihen kann man hier: meinespielzeugkiste.de
LEGO liegt oft in der Ecke – temporäres Spielen macht diese Seite möglich: www.bauduu.de

In der Küche gibt es viel Sparpotenzial

1. Beim Kochen immer einen Deckel verwenden, das spart 20 Prozent Energie.

2. Kein Essen wegwerfen! Wir neigen dazu, zu viel zu kaufen und werfen dann eine Menge weg. Das schadet nicht nur der Umwelt, sondern auch dem Geldbeutel. Aus den Resten von Speisen lassen sich schmackhafte Gerichte zaubern – man braucht nur ein paar gute Ideen. Anregungen finden sich zum Beispiel hier: www.zugutfuerdietonne.de.

3. Sprudelwasser selbst machen: Unser Leitungswasser hat eine sehr gute Qualität. Mit CO2-Geräten lässt es sich ganz einfach in Sprudelwasser verwandeln. Das ist nicht nur schmackhaft, sondern spart auch eine Menge Schlepperei.

Fazit: Eigentlich ist es ziemlich einfach, als Familie einige Hundert Euro pro Jahr zu sparen. man muss nur ein wenig an seinen Gewohnheiten schrauben, und schon hat man Geld für tolle Unternehmungen übrig.

Übersicht

• Der Grundfreibetrag
• Die Basis des Grundfreibetrages
• Was versteht man unter Bildung und Teilhabe?
• Wie erfolgt eine Erhöhung des Grundfreibetrages?
• Wie hoch ist der Grundfreibetrag?
• Ein Überblick über die Erhöhung des Grundfreibetrages seit der Einführung des Euros
• Wenn Ihr Einkommen den Grundfreibetrag übersteigt
• Ein anschauliches Beispiel zur Verdeutlichung des Grundfreibetrages
• Was Sie noch wissen sollten

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Der Grundfreibetrag

Der Staat hat ein Existenzminimum festgelegt. Damit ist der finanzielle Bedarf gemeint, den Sie zum Leben brauchen, um sich die nötigsten Dinge leisten zu können. Zu den nötigsten Dingen des Lebens gehören die Nahrung, die Kleidung, die Wohnung und die medizinische Notfallversorgung.

Damit dieses Existenzminimum nicht mit Steuern belastet wird, gibt es in Deutschland den Grundfreibetrag. Der Staat sichert somit einen festen steuerfreien Betrag für Einkommensteuerpflichtige. Somit ist gewährleistet, dass Menschen, die arbeiten gehen, sich mit den lebensnotwendigen Dingen versorgen können. Warum der Grundfreibetrag immer wieder erhöht wird, erfahren Sie in den folgenden Kapiteln.

Die Basis des Grundfreibetrages

Damit die Höhe des Grundfreibetrages für das Existenzminimum festgelegt werden kann, orientiert man sich an dem sozialhilferechtlich definierten Existenzminimum. Das bedeutet, dass geltende Sozialhilferecht ist die Basis, auf der das sächliche Einkommen, das steuerfrei zu stellen ist, ermittelt wird. Dieses darf mit dem Grundfreibetrag wohl überschritten, aber nicht unterschritten werden.

Das ist dann die Grundlage, um den Menschen von Ihrem Verdienst im Minimum ein menschenwürdiges Dasein zu ermöglichen.

Zur Berechung des Grundfreibetrages dienen aus dem Sozialhilfegesetz folgende Ausgangspunkte:

Der Regelbedarf

• Die Kosten der Unterkunft, gemessen an der Bruttokaltmiete in angemessener Höhe
• Die Heizkosten einschließlich der Kosten für Warmwasserbereitung
• Bedarfe für Bildung und Teilhabe

Bei einer Erhöhung des Grundfreibetrages gelten auch die oben erwähnten Komponenten als Basis.

Was versteht man unter Bildung und Teilhabe?

Unter Bildung und Teilhabe versteht man ein festgelegtes Angebot, das ausreichende Hilfe für Bedürftige bieten soll. Dazu gehören Sach- und Geldleistungen, die Kindern zu Verfügung stehen, die mit dem Existenzminimum leben müssen. Diese Leistungen werden bei der Berechnung des Grundfreibetrages und auch bei der Erhöhung des Grundfreibetrages mit berücksichtigt. Dazu gehören zum Beispiel der Schulbedarf, Ausflüge, Schul- und Kitareisen und Lernförderung.

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Wie oft erfolgt eine Erhöhung des Grundfreibetrages?

Mit der Erhöhung des Grundfreibetrages und mit dem ganzen Thema Existenzminimum muss sich das Bundeskabinett alle zwei Jahre auseinandersetzen. Dabei legen sie dann fest, ob der Grundfreibetrag überhaupt steigen muss und auch wann er steigen muss. Aufgrund der Teuerungsrate von Lebensmitteln und Wohnraum, muss auch das Existenzminimum im gleichen Verhältnis steigen.

Das kann zur Not auch rückwirkend geschehen, um den Menschen das Nötigste zu sichern. So wurde beispielsweise die letzte rückwirkende Erhöhung des Grundfreibetrages im Juli 2015 für den 1. Januar des gleichen Jahres beschlossen. Eine weitere Erhöhung des Grundfreibetrages wurde für den 01. Januar 2016 besiegelt.

Wie hoch ist der Grundfreibetrag?

Nach der letzten Erhöhung liegt der Grundfreibetrag für Alleinstehende bei monatlich 721 Euro, die für die Sicherung der Existenz benötigt werden. Somit können Sie als Single jährlich bis 8.652 Euro verdienen, ohne mit einer steuerlichen Belastung belegt zu werden. Ehepaaren dürfen von der doppelten Summ ausgehen, die sie als Sicherung der lebensnotwendigen Dinge benutzen dürfen.

Das sind dann monatlich 1.442 Euro oder jährlich gesehen 17.304 Euro seit Januar 2016. Damit Sie jetzt aber nicht nur mit einzelnen Zahlen umgehen müssen, können Sie in einem folgenden Kapitel, anhand eines anschaulichen Beispiels, besser ersehen, wie der Grundfreibetrag angewendet wird.

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Ein Überblick über die Erhöhung des Grundfreibetrages seit der Einführung des Euros

Damit Sie sich einen Überblick über die Erhöhung des Grundfreibetrages machen können, haben wir hier die Erhöhung seit der Einführung des Euro bis zum laufenden Jahr 2016 einmal aufgelistet.

Daraus können Sie auch ersehen, dass der Grundfreibetrag nicht regelmäßig jedes Jahr steigt.

• 2002 bis 2003 ist der Grundfreibetrag 7.253 Euro
• 2004 bis 2008 ist der Grundfreibetrag 7.664 Euro
• 2009 ist der Grundfreibetrag 7.834 Euro
• 2010 bis 2011 ist der Grundfreibetrag 8.004 Euro
• 2013 ist der Grundfreibetrag 8.130 Eur0
• 2014 ist der Grundfreibetrag 8.354 Euro
• 2015 ist der Grundfreibetrag 8.472 Euro
• 2016 ist der Grundfreibetrag 8.665 Euro

Wenn Ihr Einkommen den Grundfreibetrag übersteigt

Sollte Ihr Einkommen den erhöhten Grundfreibetrag von 8.652 Euro auch nach dem Abzug von Werbung, Sonderausgaben und außergewöhnlichen Belastungen noch übersteigen, so ist dieser Sockelbetrag trotz dessen steuerfrei gesichert. Steuern werden erst über dem Grundfreibetrag fällig und berechnet.

Ein anschauliches Beispiel zur Verdeutlichung des Grundfreibetrages

Angenommen Sie verdienen monatlich 800 Euro, also 9.600 Euro im Jahr. Sie würden dann über dem erhöhten Grundfreibetrag Steuern bezahlen müssen. Da Sie aber mit dem Auto zur Arbeit fahren müssen und Dienstkleidung benötigen, können Sie in Ihrer Einkommensteuer Werbungskosten geltend machen, hier beispielsweise 1.300 Euro. Somit liegen Sie dann mit Ihrem zu versteuernden Einkommen von jährlich 8.300 Euro unter dem Grundfreibetrag und sind von der Steuer befreit.

Übrigens: Werbungskosten, Sonderausgaben und besondere Belastungen können Sie in der Einkommensteuererklärung geltend machen. Darunter fallen zum Beispiel auch Beiträge für Kranken-, Pflege- und Rentenversicherungen.

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Was Sie noch wissen sollten

Als Familie sind auch die Kinderbetreuungskosten von Ihrem Einkommen steuerrechtlich freizustellen, damit der Bedarf für die Erziehung gedeckt werden kann. Aus dem sogenannte Existenzminumbericht ergibt sich die Höhe des Existenzminimums und auch, ob eine Erhöhung des Grundfreibetrages geboten ist. An diesem Bericht orientiert sich auch das Kindergeld.

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Und das erwartet Sie in diesem Artikel:

• Vorteile einer Heirat auf vielen Ebenen
• Heirat vor 2006: Die Heiratsbeihilfe
• Freie Wahl zwischen Kombinationen der Steuerklassen
• Das Ehegattensplitting
• Wie funktioniert das Ehegattensplitting?
• Tipps zum Splitting
• Versicherungsvorteile für Verheiratete
• Die gesetzliche Krankenversicherung
• Rentenanspruch des Ehegatten nutzen
• Rente bei Scheidung

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Vorteile einer Heirat auf vielen Ebenen

Abgesehen von einem schönen traditionellen Brauch und dem womöglich schönsten Moment im Leben ist eine Heirat auch in steuerlicher Hinsicht recht interessant. Wenn man verheiratet ist, ergeben sich plötzlich eine Menge interessanter Vorteile. So kann man beispielsweise bei der Wahl der Steuerklasse profitieren, bei Versicherungen und beim Rentenanspruch sparen.

Heirat vor 2006: Die Heiratsbeihilfe

Wer vor dem Jahr 2006 geheiratet hat, konnte möglicherweise in den Genuss der Heiratsbeihilfe kommen. Das bedeutet, dass der Arbeitgeber der heiratenden Person Geld oder Geschenke zur Hochzeit schenken konnte – das ging bis zu einem Wert von bis zu 315 Euro. Steuern mussten hierauf nicht gezahlt werden.

Wie bereits beschrieben galt diese Regelung allerdings auch nur bis zum 2006. Denn seit dem Januar dieses Jahres gibt es diese Regel leider nicht mehr. Allerdings gibt es heute noch viele weitere interessante Vorteile für Verheiratete, die wir Ihnen in den nächsten Absätzen nochmal alle vorstellen möchten…

Freie Wahl zwischen Kombinationen der Steuerklassen

Nun kommt allerdings ein Vorteil, der auch heute noch gilt und sehr gerne von Verheirateten genutzt wird. Zur Wahl stehen verschiedene Möglichkeiten der Steuerklassen, oder genauer gesagt die Kombination aus verschiedenen Steuerklassen.

Zur Auswahl stehen:

• Steuerklasse IV und IV
• Steuerklasse IV und IV mit Faktor
• Steuerklasse III und V

Die Steuerklassen werden in den jeweiligen Kombinationen auf die Ehepartner aufgeteilt. So bekommt zum Beispiel einer der Ehepartner die Steuerklasse III und der andere die Steuerklasse V.

Aber warum das Ganze? Ganz einfach. In einer bestimmten Konstellation können die Eheleute eine Menge Steuern sparen. Welche Kombination oder Konstellation die beste für beide ist, hängt unter anderem davon ab, wie viel jeder einzelne der Partner verdient.

Hier sind ein paar Beispiele:

• 1. Erhalten beide Ehepartner in etwa das gleiche Gehalt, so eignet sich die Kombination Steuerklasse IV und IV am besten. Eventuell auch IV und IV mit Faktor.
• 2. Wenn einer der beiden Ehepartner nichts verdient oder nur wenig, der andere aber wesentlich mehr, so lohnt sich die Kombination III und V.

Das Ehegattensplitting

Der größte Vorteil für Eheleute ergibt sich aber durch das sogenannte Ehegattensplitting. Für Verheiratete gilt, dass man automatisch zusammenveranlagt wird – und zwar ohne, dass man einen Antrag stellen muss. Die Zusammenveranlagung wird also ganz automatisch durchgeführt.

Das Ehegattensplitting bedeutet, dass beide Eheleute steuerlich so behandelt werden, wie eine einzige Person. Damit spart man nicht nur Zeit, sondern auch jede Menge Geld. Die Ehepartner geben nämlich nur eine Steuererklärung ab, und zwar eine gemeinsame. Steuerlich wird man so wie eine einzige Person behandelt.

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Wie funktioniert das Ehegattensplitting?

Beim Ehegattensplitting werden beide Ehepartner so behandelt, als würde es sich um eine einzige Person handelt. Beide Ehepartner geben zusammen die gemeinsame Steuererklärung ab. Nun wird geschaut, wie viel beide in Summe verdient haben. Dieser Betrag wird nun halbiert, um zu sehen, wie viel im Schnitt eine der Personen verdient hat.

Dann wird berechnet, wie viele Steuern gezahlt werden müssen. Das Schlaue hieran ist, dass sich so der Steuersatz unter Umständen ändern kann. Und zwar am meisten dann, wenn eine Person sehr viel mehr verdient, als die andere. Verdienen beide Ehepartner gleich viel, so entsteht überhaupt kein Effekt.

Steuerlicher Erklärung: Dass man beim Splitting Steuern sparen kann, liegt daran, dass wir in Deutschland eine progressive Besteuerung haben. Der Steuersatz erhöht sich mit dem Einkommen. Je mehr man verdient, desto mehr Prozent muss man abgeben.

Wenn nun beide Ehepartner wie eine Person behandelt werden und dabei beide unterschiedlich hoch verdient haben, wird durch die Zusammenlegung rein rechnerisch der Steuersatz des Besserverdieners verringert. Er muss weniger Steuern zahlen, wodurch sich ein enormer finanzieller Vorteil ergeben kann. Er wird größer, je höher der Unterschied zwischen den Gehältern der Ehepartner ist.

Wichtig: Wenn Sie als Ehepaar trotzdem lieber getrennt eine eigene Steuererklärung abgeben möchte, dann ist dies natürlich auch möglich. Für diesen Fall muss man lediglich auf Seite 1 des Mantelbogens ein Kreuzten unter dem Punkt „Einzelveranlagung von Ehegatten/Lebenspartnern“ setzen.

Der Vorteil eines Einzelveranlagung ist, dass das Finanzamt damit die Einnahmen und Aushaben eines Ehegatten exakt zuordnet. Dadurch kann genau diese eine Person dadurch profitieren – zum Beispiel von Sonderausgaben und außergewöhnlichen Belastungen, wenn er tatsächlich auch diese gezahlt hat. Auf einen Antrag hin können Ehepaare diese Ausgaben aber auch je zur Hälfte anrechnen lassen.

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Tipps zum Splitting

Neben der Zusammenveranlagung oder der Einzelveranlagung nach dem Grundtarif gibt es aber auch noch zwei weitere Splittingbarife, die ausschließlich von verheirateten und verpartnerten Paaren genutzt werden können:

• 1. Witwen-Splitting – mit einem Steuervorteil des Witwers oder der Witwe im Folgejahr des Todes des Ehepartners.
• 3. Sondersplitting – hier gibt es einen Steuervorteil für den Mann oder die Frau, dessen Ex-Partner im Jahr der Scheidung erneut geheiratet hat.

Versicherungsvorteile für Verheiratete

Nun gibt es auch noch die Möglichkeit für Verheiratete, bei Versicherungen enorm zu sparen. Wussten Sie zum Beispiel, dass Ehepartner bei vielen Versicherungen wesentlich geringere Beiträge zahlen, als Unverheiratete?

Das ist entweder möglich durch günstigere Sondertarife oder aber durch die Möglichkeit, zwei separate Versicherungen auf eine gemeinsame Versicherung umschreiben zu lassen. Teilweise kann hierbei die eine Person über die andere mitversichert werden.

Solche Angebote gibt es beispielsweise bei der Auto-, Haftpflicht- oder Hausratversicherung. Allerdings wird einem die Option einer Mitversicherung nicht immer automatisch mitgeteilt.

Ab und zu kann es sein, dass man nur mit etwas Eigeninitiative zu einem solchen Doppelvertrag kommt. Sprechen Sie am besten mit Ihrer Versicherung und fragen Sie, ob bei Ihrem Vertrag eine der beiden Möglichkeiten zur Auswahl steht.

Die gesetzliche Krankenversicherung

Hier kann man noch einmal richtig Geld sparen: Die gesetzliche Krankenversicherung liefert einem die Möglichkeit, den Ehepartner oder aber auch die Kinder über eine Familienversicherung mitzuversichern. Das bedeutet, dass nur der eine Ehepartner die Beiträge zahlt. Der andere Partner sowie die Kinder können sich dann unter bestimmten Bedingungen einfach kostenfrei mitversichern lassen.

Private Krankenversicherungen bieten diesen Vorteil allerdings nicht an. Dies ist ausschließlich eine Leistung der gesetzlichen Krankenversicherung.

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Rentenanspruch des Ehegatten nutzen

Nun erhält man durch die Heirat noch einen weiteren interessanten Vorteil – nämlich den Anspruch auf eine Witwenrente. Wenn Sie bis zum Tod des Partners verheiratet waren, dann erhalten Sie von dort an die Witwenrente. Allerdings müssen hierfür einige bestimmte Voraussetzungen erfüllt sein.

Dann dürfen Ehegatten, deren Partner verstorben sind, um laufenden sowie darauffolgenden Jahr die Steuerklasse III nutzen, die günstiger ist. Dadurch kann man weiterhin noch Steuern sparen. Erst nach dieser Zeit verliert man das Recht auf die Steuerklasse III, da man dann als Alleinstehend betrachtet wird. Man kommt dann wieder in die Steuerklasse I.

Rente bei Scheidung

Wenn man sich scheiden lässt, werden die in der Ehezeit gesammelten Rentenpunkte auf die Ex-Partner verteilt. Dadurch kann es sein, dass sich für den einen in der Rente ein Vorteil ergibt.

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Und das erwartet Sie in diesem Artikel:

• Steuervorteile nutzen als Alleinerziehender
• So sparen Alleinerziehende Steuern
• Allgemeine Steuervorteile für Eltern
• Nützliche Tipps

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Steuervorteile nutzten als Alleinerziehender

Das Kinderkriegen wird vom Staat gefördert. Kein Wunder, immerhin sind wir in Deutschland auch extrem darauf angewiesen, dass wir ein ausgewogenes Gleichgewicht von Jung und Alt haben. Die einen sind in Rente oder werden bis zur Ausbildung unterstützt, die anderen arbeiten schon fleißig und zahlen die Beiträge, die für die Heranwachsenden und Rentner nötig sind.

Ein einem harmonischen Gleichgewichtig scheint also alles wunderbar zu funktionieren (bis auf ein paar Ausnahmen natürlich). Logisch also, dass der Staat in den kinderarmen Zeiten die Werbetrommel schleudert mit Steuervorteilen, Zuschüssen und ähnlichem.

Was aber ist mit den Steuervorteilen für Alleinerziehende? Dieses Thema soll in den nächsten Absätzen etwas genauer behandelt werden…

Darum will der Staat Eltern unterstützen

Unser System in Deutschland baut darauf auf, dass es genügend junge Menschen gibt, die arbeiten gehen und die Renten und Pensionen der Alten bezahlen. Die Rentenbeiträge, die man beispielsweise als Arbeitnehmer zahlt, werden nicht gespart, sondern direkt für die Renten der Rentner verwendet.

Dieses System nennt man Umlageverfahren. Es sorgt dafür, dass man in den jungen Jahren Unterstützung bis zu Ausbildung erhält, anschießend arbeitet, und am Ende schließlich in den wohlverdienten Ruhestand gehen kann.

Ein recht simpler Gedanke, doch knüpft das Ganze an einem wesentlichen Punkt an: Es müssen immer genug arbeitende Personen da sein, die die Jungen und Alten finanzieren können. Es ist ein Gleichgewichtig notwendig.

Nun ist dieses Gleichgewicht in den letzten Jahren stark ins wanken gekommen. Heute werden wesentlich weniger Kinder geboren, als noch vor einigen Jahrzehnten. Gerade nach dem Krieg gab es einen enorm hohen Anstieg der Geburtenraten in Deutschland. Und diese werden demnächst in Rente gehen… das könnte zu einem Problem werden!

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So wird der Nachwuchs gefördert

Deutschland ist also daran interessiert, den Nachwuchs möglichst zu fördern. Und damit Pärchen nicht von dem enormen Kostenfaktor abgeschreckt werden, den ein Kind verursacht, werden Familien hierzulande mit finanziellen Hilfsmitteln unterstützt. Anders würden sich viele Familien einfach keine Kinder leisten können oder leisten wollen.

Steuersparen und Zuschüsse auch für Alleinerziehende

Nun ist ziemlich egal ob die Kinder von beiden Elternteilen erzogen werden oder ob man alleinerziehend ist – in beiden Fällen ist der Staat recht großzügig mit Steuervorteilen und Steuersparmöglichkeiten.

Für den Alleinerziehenden gibt es aber immerhin ein paar ganz besondere Zuschüsse!

So sparen Alleinerziehende Steuern

Alleinerziehende haben beim Thema Erziehung meist besondere Hürden zu meistern. Sie müssen sich alleine um den Job kümmern, parallel aber auch den Haushalt stemmen und natürlich die Erziehung selbst. Wie soll man das alles nur unter einen Hut bringen?

Nicht nur emotional ist die Messlatte hier sehr hoch gesetzt, sondern auch finanziell. Gerade das Thema Geld ist eine enorm unangenehme Hürde für die meisten Alleinerziehenden.

Glück im Unglück: Der Staat lässt die Alleinerziehenden nicht im Regen stehen! Für den Alleinerziehenden gibt es beispielsweise jede Menge interessante Vorteile. Nur einer von vielen ist da zum Beispiel eine eigene Steuerklasse…

Wichtige Bedingungen

Damit man die Steuervorteile und Vergünstigungen für Alleinerziehende nutzen kann, muss man auch natürlich nach dem Gesetz alleinerziehend sein. Hierbei sind einige Richtlinien einzuhalten.

Als Alleinerziehend gilt man dann, wenn:

• man mit dem Kind in einer gemeinsamen Wohnung lebt,
• einem das Kindergeld oder der Kinderfreibetrag für das Kind zusteht,
• man unverheiratet ist,
• man nicht in einer sogenannten Haushaltsgemeinschaft mit einer anderen Person lebt.

Steuerklasse 2 für Alleinerziehende

Wie wir Ihnen schon einige Absätze zuvor verraten haben, befindet unter den vielen Vorteilen für Alleinerziehende auch die ganz eigene Steuerklasse. Dies ist die Steuerklasse 2. Die Steuerklasse 2 lohnt sich, weil Alleinerziehende durch den Wechsel der Steuerklasse einen Anspruch auf den Entlastungsbetrag für Alleinerziehende haben. Und damit kommen wir zum ersten wirklich großen Vorteil, mit dem man eine Menge Steuern sparen kann!

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Entlastungsbetrag – mindestens 1.908 Euro pro Jahr!

Und hier kommt der erste gewaltige Vorteil für Alleinerziehende, mit dem man so richtig schön Steuern sparen kann. Der Vorteil nennt sich „Entlastungsbetrag“. Merken Sie sich dieses Wort, denn damit haben Sie die Möglichkeit, pro Jahr knapp 2.000 Euro Entlastung zu bekommen. Für das erste Kind sind es nämlich 1.908 Euro, und das jedes Jahr aufs Neue. Für jedes weitere Kind gibt es zusätzlich 240 Euro pro Jahr.

Das Geld bekommt man dabei natürlich nicht geschenkt – der Belastungsbetrag stellt eine Summe dar, die man von der Steuer absetzen kann. Auf diese Weise lassen sich jede Menge Steuern sparen.

Also: Wer in die Steuerklasse 2 wechselt, weil er alleinerziehend ist, kann den Entlastungsbetrag geltend machen. Und das sind bei einem Kind pro Monat schon immerhin 159 Euro, die nicht in der Lohnsteuer verschwinden. Auf diese Weise können Alleinerziehende mehr Netto vom Brutto erhalten.

Allgemeine Steuervorteile für Eltern

Nun können Alleinerziehende nicht nur die Steuervorteile speziell für Alleinerziehende bekommen, sondern natürlich auch die ganz allgemeinen Vorteile für Eltern ausnutzen. Die wichtigsten Vorteile haben wir für Sie in diesem Abschnitt zusammengetragen:

Kindergeld und Kinderfreibetrag

Eine wirklich schöne Unterstützung vom Staat ist das Kindergeld beziehungsweise der Kinderfreibetrag. Allerdings kann es nur eine der Leistungen für die Eltern geben. Das Amt teilt einem dabei das zu, was für einen vorteilhafter ist.

Kindergeld: Das Kindergeld beträgt 190 Euro pro Monat. Hier handelt es sich um einen Zuschuss, den man für das erste Kind bekommt. Und zwar bis zum 18. Lebensjahr, teilweise sogar bis zum 25. Lebensjahr. Auch für ein zweites Kind gibt es ebenfalls bis zum 18. oder maximal bis zum 25. Lebensjahr noch mal 190 Euro pro Monat. Für ein drittes Kind sind es noch einmal 196 Euro monatlich und für jedes weitere sogar 221 Euro pro Monat.

Kinderfreibetrag: Dann gibt es noch den sogenannten Kinderfreibetrag. Hier unterstützt der Staat die Eltern mit einem Freibetrag, der von der Steuer abgesetzt werden kann. Eltern dürfen hier 7.248 Euro pro Kind pro Jahr steuerfrei verdienen.

Kinderbetreuung von der Steuer absetzen

Dann gibt es noch eine Möglichkeit – für allein erziehende und gemeinsam erziehende Eltern – Steuern zu sparen.

Kosten, die für eine Kinderbetreuung anfallen, können nämlich in der Steuererklärung eingetragen werden. Hierzu gehören zum Beispiel die Kosten für eine Tagesmutter, einen Babysitter, den Kindergarten oder eine ähnliche Einrichtung. Wichtig ist allerdings, dass die Kosten auch tatsächlich auf Rechnung bezahlt werden und der Babysitter oder die Tagesmutter auch auf Vertrag hin arbeiten. Alle Belege, die man zu den Kosten hat, müssen nämlich in der Steuerklärung aufgeführt werden.

Einschränkung: Nun gibt es auch eine Grenze, bis zu der die Kosten maximal pro Jahr abgesetzt werden können. Eltern dürfen hier pro Jahr und pro Kind maximal 4.000 Euro für die Kinderbetreuung von der Steuer absetzen.

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Nützliche Tipps

Wer mehr über das Thema erfahren möchte, kann sich bei heimarbeit.de zu weiteren interessanten Steuersparmöglichkeiten umschauen. Hier recherchieren wir für Sie regelmäßig aktuelle Themen aus dem Steuerrecht und tragen die interessanten Ergebnisse und Erkenntnisse zusammen.

Wenn Sie aber wirklich einen speziellen Rat benötigen, sollten Sie unbedingt einen Experten aufsuchen. Einige Unternehmen bieten einen kostenlosen Informationsservice an. Hier können Sie anrufen und sich Rat und Auskunft zu Ihrer persönlichen Situation einholen.

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Überblick

• Riester-Rente
• Rentenreform
• Voraussetzungen
• Zertifizierung
• Sparformen
• Schädliche Verwendung
• Antrag
• Förderungshöhe
• Riester Zulagen
• Mindestbeitrag
• Auszahlung
• Riester Zulagen bewerten
• Alternativen

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Riester-Rente

Die Riester-Rente ist eine private Rentenvorsorge, die durch staatliche Zulagen und durch Sonderausgabenabzug gefördert wird. Die Förderung von Privatrenten wurde im Jahr 2002 durch das Altersvermögensgesetz ermöglicht und im Einkommenssteuergesetz genauer definiert. Den Namen hat die Riester-Rente von Walter Riester bekommen, der dieses System in seiner Funktion als Bundesminister für Arbeit und Sozialordnung vorschlug.

Rentenreform

In den Jahren 2000 und 2001 wurde die gesetzliche Rentenversicherung reformiert. Als Folge davon sank das Nettorentenniveau des so genannten Eckrentners, von 70 Prozent auf 67 Prozent. Als Eckrentner bezeichnet man den idealtypischen Beitragszahler, der 45 Jahre lang voll seiner Sozialversicherungspflicht nachgekommen ist.

Um dieses Absinken aufzufangen, wurden die neuen Möglichkeiten der Förderung eingeführt.

Voraussetzungen

Anspruch auf die Zulagen hat eine ganze Reihe von Personengruppen, die innerhalb von Deutschland arbeiten. Ein Wohnsitz in Deutschland ist allerdings nicht notwendig.

Zu den unmittelbar zulagenberechtigten Personen für die Riester Zulagen gehören zunächst einmal die rentenversicherungspflichtigen Arbeitnehmer und Selbstständige inklusive geringfügig Beschäftigte. Auch besondere Berufsgruppen wie Amtsträger und Landwirte können davon profitieren. Darüber hinaus auch die Bezieher von Kranken- und Arbeitslosengeld (auch ALG II).

Mittelbar begünstigt sind die Lebenspartner von Begünstigten, wenn sie mindestens 60 Euro pro Kalenderjahr einzahlen.

Zertifizierung

Um die Förderung in Anspruch zu nehmen, müssen Sie einen zertifizierten Altersvorsorgevertrag nutzen und den Antrag fristgerecht stellen. Die Zertifizierung wird durch die Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin) nach den Kriterien, die im zugehörigen Zertifizierungsgesetz stehen, vorgenommen.

Sparformen

Die Zertifizierung berücksichtigt mehrere Arten von Finanzangeboten. Dazu gehören Banksparpläne, private Rentenversicherungen, Fondssparpläne, Bausparverträge, Produkte der betrieblichen Altersversorgung und verschiedene Mischformen.

Die Anbieter müssen dabei bestimmte Garantien geben, um zu gewährleisten, dass das eingezahlte Kapital erhalten bleibt. Deshalb darf bei Mischfonds mit Aktien der Anteil der börslich gehandelten Wertpapiere nur so hoch sein, dass ihr Wertverlust ausgeglichen werden kann.

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Schädliche Verwendung

Es gibt Fälle, in denen Sie die Zuschüsse zu Ihrem Riester-Vertrag zurückzahlen müssen. Dabei spricht man von schädlicher Verwendung, unabhängig davon, ob Sie das so geplant haben oder nicht.

Das ist dann der Fall, wenn Sie den Vertrag kündigen, ohne das Kapital in einem anderen Vertrag oder für Ihre selbst genutzte Wohnung zu verwenden. Auch wenn Ihre unbeschränkte Einkommenssteuerpflicht in Deutschland endet, müssen die Zuschüsse zurückgezahlt werden. Das kann aber bis zum Renteneintritt hinausgezögert werden.

Antrag

Sie haben eine Frist von zwei Jahren, um über Ihren Anbieter eine Zulage zu beantragen. Um den Antrag zu vereinfachen, wurde der Dauerzulagenantrag eingeführt. Damit bekommt der Anbieter der riestergeförderten Angebote die Vollmacht die Altersvorsorgezulage zu beantragen, ohne jedes Jahr Ihre Zustimmung einholen zu müssen.

Förderungshöhe

Die Riester Zulagen setzen sich aus der Altersvorsorgezulage und dem Sonderausgabenabzug zusammen. Außerdem können noch Kindergeldzulagen hinzukommen.

Um die vollen Zulagen zu erreichen, muss ein Sparer aber mindestens einen bestimmten Eigenbetrag einzahlen. Tut er das nicht, werden die Fördermittel entsprechend gekürzt.

Den Sonderausgabenabzug erhalten Sie, wenn der Zulagenanspruch niedriger wäre als die Steuerersparnis aus dem Sonderausgabenabzug.

Riester Zulagen

Man unterscheidet zwischen einer Grundzulage und der Kinderzulage. Seit 2008 liegt die jährliche Grundzulage pro Person bei 154 Euro und pro Kind bei 185 Euro beziehungsweise bei 300 Euro für jedes nach dem 1. Januar 2008 geborene Kind.

Als Berufseinsteiger bekommen Sie einen Bonus von 200 Euro Sparzulage im ersten Sparjahr, wenn Sie am 1. Januar des Jahres, an dem Sie Ihren zertifizierten Vertrag abgeschlossen haben, Ihr 25. Lebensjahr noch nicht vollendet haben und nach dem 31. Dezember 1982 geboren wurden.

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Mindestbeitrag

Um die ungekürzte Zulage zu erhalten, müssen Sie einen bestimmten Prozentsatz Ihres Einkommens einzahlen. Dieser Prozentsatz lag im Jahr 2002 bei einem Prozent und stieg bis 2008 auf 4 Prozent, wo er bis heute geblieben ist.

Auch wenn Sie ein besonders hohes Einkommen haben, müssen Sie aber pro Jahr nicht mehr als 2.100 Euro einzahlen. Und wenn Sie besonders wenig verdienen, müssen Sie trotzdem mindestens 60 Euro pro Jahr einzahlen.

Auszahlung

Wenn Sie die Riester-Rente ausgezahlt bekommen, muss diese voll versteuert werden. Wenn Sie die Rente aus einer betrieblichen Versicherung bekommen, dann sind Sie dafür auch voll kranken- und pflegeversicherungspflichtig, wenn Sie gesetzlich krankenversichert sind. Wenn Sie die Auszahlung für selbst genutzten Wohnraum verwenden, legt das zuständige Finanzamt ein Wohnförderkonto an, über das die Besteuerung vorgenommen wird.

Riester Zulagen bewerten

Als Laie verliert man bei den unzähligen Finanzprodukten schnell den Überblick. Eine Zertifizierung allein sagt noch nicht, dass das entsprechende Produkt individuell passend oder überhaupt sinnvoll ist.

Um sich zu informieren, sollten Sie deshalb einen Blick in unabhängige Publikationen wie Vergleichsportale im Internet oder die Zeitschrift Finanztest werfen. Bei Tests schneiden kaum mehr als 15 Prozent der Produkte mit dem Urteil „gut“ ab. Dabei kommt es zu monatlichen Diskrepanzen bei der Rentenhöhe, die fast 30 Euro betragen.

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Alternativen

Wenn Sie einen guten, auf Ihre Bedürfnisse zugeschnittenen Riester-Vertrag finden, dann spricht nichts dagegen in diesen einzuzahlen. Damit bekommen Sie neben der staatlichen Rente auf jeden Fall ein zweites finanzielles Standbein.

Unter Umständen gibt es darüber hinaus aber auch andere Angebote, die nicht gefördert werden, die Ihnen mehr Zinsen oder Sicherheit bieten können. Beliebt sind Wohneigentum, langfristig angelegte Aktien oder Sachwerte.

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Übersicht:

• Die Private Krankenversicherung
• Wer sollte eine Private Krankenversicherung wählen?
• Wer sind die Kunden der Privaten Krankenversicherung?
• Die Auswahlkriterien
• Was bedeutet Tarifoptimierung
• Welche Vorteile Sie durch eine Tarifoptimierung bewirken können
• Wie Sie eine Tarifoptimierung durchführen
• Für wen sich eine Tarifoptimierung lohnt
• Was Sie bei einer Tarifoptimierung beachten sollten
• Was Sie noch interessieren könnte

Die Private Krankenversicherung

Feste Vorgaben regeln, ob Sie in die gesetzlicher Krankenversicherung als freiwillig versicherter gehen oder ob Sie sich für die private Krankenversicherung entscheiden. Nicht nur das Gehalt ist ausschlaggebend, sonder auch andere Faktoren, die Sie vor der Entscheidung auf alle Fälle berücksichtigen.

Die Private Krankenversicherung bietet den Zugang zu besseren medizinischen Leistungen. Wenn Sie bereits Kunde einer Privaten Krankenversicherung sind, ist eine Tarifoptimierung eventuell eine gute Option, den bereits bestehenden Vertrag Ihren Bedürfnissen gerecht und mit Beitragseinsparung umzustellen.

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Wer sollte eine Private Krankenversicherung wählen?

Die Private Krankenversicherung hat den Vorteil der besseren medizinischen Versorgung. Diese Versorgung soll aber auch für den Kunden bezahlbar bleiben.

Eine Möglichkeit bei bestehender Versicherung ist eine Tarifoptimierung in betracht zu ziehen. So können Sie eventuell die finanzielle Belastung mit Beitragssenkungen minimieren. Ansonsten sollten Interessenten sich das Mehr an medizinischen Versorgung leisten können. Dann sind Sie mit einer privaten Krankenversicherung sicher rundum gut untergebracht.

Wer sind Kunden der Privaten Krankenversicherung?

Angestellte, deren Bruttoeinkommen oberhalb der Jahresarbeitsentgeltgrenze liegen. Die Grenze ist 2015 mit 54.900 Euro jährlich bemessen. In dieser Summe sind regelmäßige Zahlungen berücksichtigt, Sonderauszahlungen jedoch nicht. Weiterhin sind Personen, die in Ihrem Hauptjob einer selbstständigen Tätigkeit nachgehen, Kunden der privaten Krankenversicherung.

Sie müssen mit Ihrem Verdienst auch oberhalb einer bestimmten Grenze liegen. Beamte sind fast ausschließlich in einer privaten Krankenversicherung, da Sie von dem Dienstherren eine Beihilfe erhalten. Studenten können sich, für die Zeit Ihres Hochschulstudiums, mit einer privaten Krankenversicherung absichern.

Hier lohnt sich die Wahl für Kinder von Beamten, da Sie mit achtzig Prozent Beihilfe unterstützt werden. Genaue Informationen können Sie auch einem Portal für Tarifoptimierungen entnehmen.

Die Auswahlkriterien

Entscheidend für die Wahl der privaten Krankenversicherung sind erstmal Ihren Einkommensverhältnisse. Wenn Sie genügend Spielraum zur Verfügung haben, können Sie sich die Versorgung leisten. Ausschlaggebend ist auch Ihr gesundheitlicher Zustand.

Hier gibt es Faktoren, die generell zur Ablehndung der Versicherung führen und auch Gesundheitseinschränkungen, die zur Zahlung von Risikobeiträgen führen. Informieren Sie sich hier genau. Der Beruf kann ebenfalls ein Ausschlusskriterium sein.

Aus verschiedenen Gründen sollten Sie bei Eintritt entweder sehr gute finanzielle Möglichkeiten haben oder nicht älter als vierzig Jahre sein. Last but not least spielt auch die Familienplanung eine wichtige Rolle. Ist diese abgeschlossen oder steht genau fest, haben Sie es einfacher, die Kostenbelastung einzuschätzen.

Für alle anderen, die sich im Laufe Ihrer privaten Versicherung erst damit beschäftigen, bleibt die Tarifoptimierung eine gut Option, die Versicherung und die Kosten Ihren Lebensbedingungen anzupassen.

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Was bedeutet Tarifoptimierung

Die Tarifoptimierung ist ein Angebot, das Sie zur Anpassung Ihrer Tarife nutzen können. Es gibt nahezu 18.000 Tarife für die Privaten Krankenversicherungen. Ein unüberschaubarer Dschungel für den Kunden.

Damit Sie aber die beste Wahl für sich in Anspruch nehmen können, sollten Sie dieses Angebot für sich nutzen. Die Tarifoptimierung wird meistens erfolgsorientiert entlohnt. Das bedeutet für Sie, es fallen nur Kosten an, wenn in der Tarifoptimierung eine Einsparung erzielt wird.

Welche Vorteile Sie durch die Tarifoptimierung bewirken können

Durch die Tarifoptimierung haben Sie den Vorteil, Ihre Private Krankenversicherung anzupassen. Sie erhalten eine Tarifzusammenstellung, die Ihrer aktuellen Situation entspricht und sparen nicht selten sogar hohe Summen in Beitragszahlung.

Da dieser Dienst oftmals nur erfolgsorientiert bezahlt werden muss, können Sie risikolos eine Tarifoptimierung für Ihren speziellen Fall ausloten lassen.

Wie Sie eine Tarifoptimierung durchführen

Im Internet gibt es eine große Auswahl an Tarifoptimierungen. Sie werden bei Durchsicht schnell feststellen, welches Angebot Ihr Vertrauen genießen kann. Es gibt verschiedene Faktoren auf Seiten der Tarifoptimierung, warum der Wechsel in einen anderen Tarif für Sie sinnvoll sein kann. Diese begründen in der Kostenentwicklung und Lebenserwartung.

Die Beitragsermittlung der privaten Krankenversicherung erfolgt jährlich, deswegen bietet sich auch die jährliche Tarifoptimierung an. Die Portale versorgen Sie ausführlich und gut verständlich mit allen wichtigen Informationen rund um das Thema. So können Sie bequem den passenden Anbieter nach Ihren persönlichen Vorlieben auswählen.

Für wen sich eine Tarifoptimierung lohnt

Eine Tarifoptimierung lohnt sich fast für alle Kunden einer Privaten Krankenversicherung. Ausgenommen hiervon sind Beamte mit Anspruch auf Beihilfe und Versicherte bestimmter Privater Krankenversicherungen, die ungünstige Tarifstrukturen haben. Alle anderen sollten das Sparpotenzial nutzen, das Sie mit diesem Dienst erwirken können.

Da Sie die Tarifoptimierung nur bei Erfolg bezahlen müssen, gehen Sie kein Risiko ein. Die Anbieter ermitteln Ihren Tarif mit speziellen Datenbanken und stellen dann ein ausführlichen Leistungs- und Prämienvergleich an. Sie sehen die Unterlagen ein und erteilen dann erst den Auftrag. Ein komfortable Möglichkeit, die Kosten immer so gering, wie möglich zu halten, bei einer gleichzeitigen optimalen Versorgung im diesem Segment.

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Was Sie bei einer Tarifoptimierung beachten sollten

Achten Sie bei der Tarifoptimierung auf die Transparenz im Portal. Die Anbieter sollten genaue Angaben der Kosten und der Abwicklung machen. Die Vertragsbedingungen müssen klar definiert und verständlich sein. Vorteilhafter ist auch eine genaue Beschreibung der Arbeitsweise der jeweiligen Anbieter.

Was Sie noch interessieren könnte

Sie können auch wichtige Informationen in Verbraucherportalen abrufen. Diese geben genaue Auskünfte über die Einzelheiten, die für Sie bedeutsam sein können. So sind oft Rentner mit zu hohen Beiträgen belastet und Versicherte mit geringer Selbstbeteiligung potentielle Profiteure der Tarifoptimierungen.

Bildquelle:  © Brian Jackson – Fotolia.com

Übersicht:

• 1. Einfach mal ’ne Schnitte schmieren
• 2. Das Auto auch mal stehen lassen
• 3. Sparen beim Lebensmitteleinkauf
• 4. Leihen statt kaufen
• 5. Kleidung, Möbel und Co. gebraucht ver-/kaufen
• 6. Flaschenwasser durch Leitungswasser ersetzen
• 7. Auf Fertiggerichte und Lieferdienste verzichten
• 8. Geschenke & Spielzeug selber basteln
• 9. Putzen mit Hausmitteln
• 10. Alternative Freizeitbeschäftigungen suchen

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1. Schnitten schmieren & Kaffee mitnehmen

Viele Berufstätige verprassen schon morgens mit dem Verlassen der eigenen vier Wände bares Geld: Sie verzichten auf selbst geschmierte Brote oder Brötchen und kaufen lieber beim Bäcker um die Ecke. Auch der Kaffee wird lieber außer Haus konsumiert.

Dabei wäre Geld sparen im Alltag so einfach, wenn man sich morgens fünf Minuten Zeit nimmt, um Brote für die Frühstückspause auf der Arbeit zu schmieren und frisch aufgebrühten Kaffee in einen Thermobecher zu gießen. Der Kaffee sollte in jedem Fall für den Weg zur Arbeit reichen – und meist gibt es dort direkt Nachschub. Wer sich nicht nur ein Brot oder Brötchen schmiert, sondern zwei oder drei, hat direkt für die Mittagspause einen Snack und muss nicht (teuer) Essen gehen.

Denn egal wie stark man sich zurückhalten will, 5 bis 10 Euro sind in der Mittagspause schnell weg. Angenommen man gibt durchschnittlich 7 Euro für die Mittagspause aus, summieren sich die Kosten in der Woche bereits auf 35 Euro. Im Monat gibt man also allein 140 Euro für Speisen und Getränke auf der Arbeit aus.

Ein normales Brötchen kostet beim Bäcker zwischen 25 und 30 Cent. Ein ganzes Leib Brot, zum Beispiel 750 g Dinkelvollkornbrot, kostet unter 3 Euro. Der Aufschnitt pro Brot / Brötchen liegt weit unter 1 Euro. Angenommen man isst pro Tag drei Brötchen auf der Arbeit zahlt man in der Woche etwa 6 Euro und im Monat nur 24 Euro.

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2. Das Auto mal stehen lassen

Hat man sich das Lunchpaket für die Arbeit geschmiert, kann man sich direkt auf das Fahrrad schwingen und den Weg zum Büro mal ohne Auto zurücklegen. Natürlich macht das nur Sinn, wenn der Arbeitsweg nicht allzu weit ist. Alternativ kann man sich die Strecke aber auch mit einem Kollegen teilen und öfter mal eine Fahrgemeinschaft bilden.

Das gilt im Übrigen auch für Fahrten in der Freizeit. Sonntags zum Bäcker, nachmittags in die Stadt: All das kann man auch bequem mit dem Fahrrad oder zu Fuß machen. Für längere Strecken empfehlen sich Mitfahrgelegenheiten. Hier zahlt man auf 100 km etwa 5 bis 7 Euro.

3. Sparen beim Lebensmitteleinkauf

Zugegeben, für den Wocheneinkauf das Fahrrad nutzen. Das ist nicht sehr hilfreich oder sinnvoll. Allerdings kann man beim Besuch im Supermarkt wunderbar an anderen Stellen Geld sparen.

Wichtig ist immer mit einem Einkaufszettel einzukaufen und sich an diesen zu halten. Wer noch schnell mal hier ins Regal greift und dort etwas in den Einkaufswagen legt, treibt die Kosten schnell in die Höhe. Überlegen Sie sich immer genau, wie viel Wurst, Gemüse, Nudeln und Milch für die Woche benötigt werden und kaufen Sie auch nur diese Mengen ein. Weitere Tipps um Geld beim Einkaufen zu sparen:

• Speiseplan für eine Woche erstellen – am besten anhand der Supermarktangebote
• unverderbliche Lebensmittel beim Wocheneinkauf einkaufen, nach Möglichkeit nur im Sonderangebot
• schnell verderbliche Lebensmittel täglich frisch einkaufen
• Gemüse und Obst saisonal und regional einkaufen
• Hausmarken sind mei5. Kleidung, Möbel und Co. gebraucht ver-/kaufen st günstiger als Markenware, aber nicht weniger qualitativ
• greifen Sie zur sogenannten „Bückware“ – Lebensmittel im unteren Regelfach sind meist günstiger, die Menschen sind allerdings oft zu faul sich nach ihnen zu bücken

Übrigens: Auch wenn es für Eltern nicht immer möglich ist, der Einkauf ohne Kinder wird günstiger.

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4. Leihen statt kaufen

Um den Lebensmitteleinkauf kommt man nicht herum. Doch geht es um andere Gebrauchsgegenstände im Alltag muss man nicht sofort das Portemonnaie zücken. Hier gilt die Devise: Leihen statt kaufen! Das gilt zum Beispiel für Bücher – ein Bibliotheksausweis kosten für ein Jahr meist weniger als 20 oder 30 Euro. Dafür kann man nach Herzenslust neuen Lesestoff, CDs, DVDs und Zeitschriften ausleihen.

Aber auch bei Werkzeug, Geräte und Maschinen lohnt es sich oft, diese Gegenstände zu leihen – entweder im Bekanntenkreis oder in Baumärkten. Hier sollte man allerdings gut überlegen und rechnen: Braucht man den Hochdruckreiniger oder die Parkettschleifmaschine nur einmal im Jahr oder regelmäßig? Je nach Nutzungsintensität lohnt sich dann die Investition in ein hochwertiges Produkt.

Übrigens: Leihen hat sich zum Trend entwickelt und so findet man im Internet verschiedene Plattformen, auf denen Privatpersonen Geräte, Maschinen und Gegenstände zum Leih anbieten.

5. Kleidung, Möbel und Co. gebraucht ver-/kaufen

Leihen ist bei Kleidung etwas schwierig, aber man kann neue Pullover, Jacken und Schuhe durchaus antizyklisch kaufen oder, wer noch mehr Geld im Alltag sparen will, tauscht seine alte Kleidung gegen andere. Diese Möglichkeit bieten unterschiedliche Plattformen im Internet, auf denen Kleidung verkauft und getauscht werden kann. Hier muss man allerdings beachten, dass die Kleidung anderer Menschen oft ebenfalls gebraucht ist.

Gut zu wissen: Nicht nur bei Kleidung, sondern auch bei anderen Gegenständen wie Kinderwagen, Sofas oder Regalen lohnt sich ein Blick in die Kleinanzeigen von Zeitungen und Internetportalen.

Hier gibt es durchaus Leute, die ihre Sachen für kleines Geld verkaufen oder sogar verschenken. Auch Gruppen in sozialen Netzwerken sind immer eine gute Anlaufstelle für gebrauchte Gegenstände – wie Kindersachen, Spielzeug, Kleidung, Möbel, Dekoartikel und vieles mehr.

Und wer seine gebrauchten Sachen verkauft, kann gleichzeitig die Haushaltskasse wieder etwas füllen.

6. Flaschenwasser durch Leitungswasser ersetzen

Ein weiteres Einsparpotenzial bieten Getränke, die wir täglich konsumieren. Grundsätzlich lohnt es sich hier häufiger Getränke wie Eistees und Limonaden selber herzustellen – zum Beispiel mit Zitronen, Granatäpfeln und Minze (übrigens kostengünstiger, wenn sie im Garten oder auf dem Balkon angebaut wird. Minze wächst nicht, sie wuchert).

Geld kann man aber auch sparen, wenn man Flaschenwasser durch Leitungswasser ersetzt. Wer nicht auf Mineralwasser verzichten möchte, kann einen Trinkwassersprudler anschaffen. Das reduziert ebenfalls die Kosten für Wasser.

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7. Fertiggerichte und Lieferdienste meiden

Eine gemeine Kostenfalle sind Fertiggerichte, Lieferdienste, aber auch Restaurantbesuche. Natürlich zahlt man bei Lieferdiensten und Restaurants nicht nur für Speisen und Getränken, sondern auch für Lieferservice, Kellner und ähnliches, was hohe Kosten verursacht. Doch sollte man derlei Ausgaben nach Möglichkeit reduzieren, wenn man Geld sparen möchte.

Besser ist es Freunde nicht im Restaurant zu treffen, sondern zu sich nach Hause einzuladen und gemeinsam zu kochen oder Pommes und Schnitzel vom Imbiss selber zu zubereiten. Bei Fertiggerichten im Supermarkt kann man nicht nur Geld sparen, sondern auch deutlich gesünder essen, wenn die Speisen einfach frisch zubereitet werden.

Für eine selbst gemachte Pizza benötigt man nur Mehl, Wasser, Hefe und Olivenöl. Mit Belag aus Tomatensauce, Käse und Salami zahlt man nicht mehr als 4 Euro. Die Pizza vom Lieferdienst kostet durchschnittlich zwischen 5 und 6 Euro.

8. Geschenke & Spielzeug selber herstellen

Sparen lässt sich nicht nur beim Essen, sondern auch beim Schenken und Spielen. Sicherlich sind gerade Eltern oft in Bedrängnis, ihren Kindern neues Spielzeug zu kaufen. Aber der Nachwuchs kann sich auch wunderba10. Alternative Freizeitbeschäftigungen suchenr mit alten Klopapierrollen, Bastelpapier und Schleifen vergnügen. Verschiedenste Anleitungen für derlei Spielzeug findet man im Internet.

Bei Geschenken kann man ebenfalls mit Selbstgemachtem Geld sparen. Das gilt nicht nur bei Geschenken für Kinder, sondern auch für Erwachsene – Partner, Freunde und Familie. Zum Beispiel punktet man oftmals mehr mit einem Gutschein für eine Massage oder einen gemeinsam verbrachten Nachmittag als mit noch einem Hemd, Buch oder einer Blumenvasen.

9. Putzen mit Hausmitteln

Das Regal mit den Putzmitteln ist bei vielen Menschen voll. Aber im Grunde benötigt man nur einige wenige Mittel, um den Hausputz erledigen zu können. Entweder man reduziert die Reinigungsmittel auf einige wenige – zum Beispiel kann man Allesreiniger für viele Räume und Oberflächen benutzen – oder man verwendet einfach Hausmittel wie Zitronensaft, Natron oder Essig.

Zitronensaft eignet sich zum Entkalken, als Klarspüler für Gläser oder als für vergilbte T-Shirts. Natron kann für verstopfte Abflüsse, als Geschirrspülmittel oder Waschpulver genutzt werden. Essig ist ideal als Weichspüler, Geschirrspülreiniger oder Kalkentferner in Bad und Küche.

10. Alternative Freizeitbeschäftigungen suchen

Ein Kinobesuch ist heutzutage recht teuer. Geht man zu zweit ins Kino zahlt man in einigen Großstädten bei Überlänge mehr als 10 Euro pro Karte. Hinzu kommen Snacks wie Getränke, Eis und Popcorn. Meist bleiben die Kosten hierfür nicht unter 10 Euro, sodass schnell 30 bis 40 Euro pro Kinobesuch zusammen kommen. Alternativ kann man sich den Film – nach einigen Wochen – legal auf Streamingportalen zu Hause auf dem Fernseher anschauen.

Klar, der Kinoeffekt bleibt je nach technischer Wohnzimmerausstattung aus, aber die Kosten sind bei rund 5 Euro pro Film recht niedrig. Getränke und Popcorn können kostengünstig und schnell zu Hause bereit gestellt werden, sodass der Film nicht mehr 35 Euro für zwei Personen, sondern nur noch 6 bis 7 Euro für die ganze Familie kostet.

Übrigens: Es lohnt sich auch nach alternativen Freizeitbeschäftigung zu suchen und auch den Fernseher öfter mal aus zu lassen. Machen Sie zum Beispiel mal einen Spielabend, lesen Sie ein Buch oder genießen Sie einen Spaziergang um den Block. Das kostet kein Geld.

Bildquelle: © Andrey Popov – Fotolia.com

Übersicht:

• Kostenteilung
• Pendlerpauschale
• Wichtige Spielregeln
• Pünktlichkeit
• Versicherung
• Schriftliche Vereinbarung
• Vorteile der Fahrgemeinschaft auf einen Blick
• Rechenbeispiel

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Kostenteilung

Damit sich eine Fahrgemeinschaft sowohl für den Fahrer als auch für die Mitfahrer rechnet, sind verschiedene Varianten der Kostenteilung denkbar. So können sich die einzelnen Mitglieder der Fahrgemeinschaft im regelmäßigen Turnus mit dem Fahren abwechseln. Es besteht auch die Möglichkeit, dass der Fahrer für jeden gefahrenen Kilometer beispielsweise 20 Cent veranschlagt. Die entsprechende Summe wird dann durch die Anzahl der Mitfahrer geteilt und jeder bezahlt seinen Betrag.

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Auch die Aufteilung der direkt anfallenden Kosten ist möglich, wobei folgende Kostenfaktoren zugrunde gelegt werden:

• – Wertverlust des Pkw
• – Reparatur- und Wartungskosten
• – Kapitalverzinsung
• – Versicherung
• – Steuer
• – Treibstoff (Benzin, Diesel, Autogas)

Dabei gilt es unbedingt zu beachten, dass die Beträge, die die Mitglieder der Fahrgemeinschaft an den Fahrer bezahlen, keinesfalls kostendeckend sein dürfen. Der Besitzer des Autos muss seinen eigenen Anteil stets selbst tragen. Sobald er an der Fahrgemeinschaft verdient, rutscht das ganze Vorhaben in den gewerblichen Bereich und es wäre schlimmstenfalls sogar ein Gewerbeschein erforderlich. Außerdem würde sich das auf etwaige Haftungsansprüche und den Versicherungsschutz erheblich auswirken.

Pendlerpauschale

Aktuell beträgt die Pendlerpauschale für Fahrten zwischen Wohnung und Arbeitsplatz 30 Cent. Dabei berücksichtigt das Finanzamt immer die kürzeste, verkehrsgünstigste Fahrtstrecke. Umwege, die durch das Abholen und Wegbringen der Mitfahrer notwendig sind, werden beim Fahrer nicht berücksichtigt.

Alle Mitglieder einer Fahrgemeinschaft können die Pendlerpauschale in Anspruch nehmen, indem sie diese in der Steuererklärung als Werbungskosten geltend machen.

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Für die Mitfahrer begrenzt sich die pauschale steuerliche Anerkennung allerdings auf maximal 4.500 Euro im Jahr. Ist der Betrag höher, fordert das Finanzamt den Nachweis, dass der Arbeitnehmer tatsächlich sein eigenes oder ein ihm überlassenes Auto genutzt hat.

Anders verhält es sich, wenn sich die Mitglieder einer Fahrgemeinschaft mit dem Fahren im eigenen Pkw turnusmäßig abwechseln. Dann dürfen die Tage als Fahrer mit den Tagen als Mitfahrer addiert werden, ohne dass die Höchstgrenze gilt.

Tipp: Sollte es auf dem Arbeitsweg zu einem Unfall kommen, kann die Autoreparatur ebenfalls steuerlich geltend gemacht werden.

Wichtige Spielregeln

Damit eine Fahrgemeinschaft reibungslos funktioniert, sollten sich alle Beteiligten an gemeinsam erarbeitete Regeln halten und diese schriftlich fixieren. Darüber hinaus empfiehlt sich bei Gründung einer Fahrgemeinschaft oder wenn ein neues Mitglied hinzukommt, eine Art Probezeit. Während dieser Zeit kann der Teilnehmer ohne großen Aufhebens wieder aussteigen.

Pünktlichkeit

Pünktlichkeit ist das wohl wichtigste Kriterium für das Funktionieren einer Fahrgemeinschaft. Natürlich gibt eine Vielzahl von Gründen, weshalb sich der Fahrer oder ein Mitfahrer verspäten kann. Doch in Zeiten von Mobiltelefon & Co. spart ein kurzer Anruf jede Menge Ärger. Am besten tauschen alle Beteiligten vor der ersten gemeinsamen Fahrt ihre Telefonnummern aus und vereinbaren ganz klar, wie lange im Falle einer Verspätung gewartet werden muss. Ist die Wartefrist vorbei, kann die Fahrgemeinschaft ruhigen Gewissens losfahren.

Für den Fahrer sind die Gebote Pünktlichkeit und Zuverlässigkeit noch wichtiger als für die Mitfahrer. Hält er nämlich aus Gleichmut oder Vorsatz den vereinbarten Termin nicht ein, setzt er sich Schadensersatzansprüchen, wie etwa der Erstattung von Kosten für ein Taxi aus.

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Versicherung

Die gute Nachricht vorweg: Eine Insassenunfallversicherung ist für eine Fahrgemeinschaft, die täglich gemeinsam zur Arbeit pendelt, nicht notwendig. Hierbei sind nämlich alle Fahrzeuginsassen bereits über die zuständige Berufsgenossenschaft sowie die Kfz-Haftpflichtversicherung des Fahrzeugführers versichert.

Dabei ist allerdings zu beachten, dass Umwege nur bedingt erlaubt sind. Während ein Stopp an der Tankstelle vollkommen in Ordnung ist, kann der Umweg zum Bäcker, sofern dieser nicht unmittelbar auf der Fahrtroute liegt, den Versicherungsschutz durch die Berufsgenossenschaft kosten.

Die Sozialversicherungsträger agieren hingegen anders. Hier beschränkt sich der Anspruch in den meisten Fällen lediglich auf die medizinische Behandlung. Berufshilfe, Verletzten- oder Sterbegeld können Fahrgemeinschaften im Falle eines Falles nicht einfordern.

Schriftliche Vereinbarung

Sobald sich mehrere Personen mit dem Ziel zusammenfinden, eine gemeinsame Fahrt zu unternehmen und sich die Kosten dafür zu teilen, entsteht rein juristisch gesehen, eine GbR (Gesellschaft bürgerlichen Rechts). Daraus leiten sich Rechte und Pflichten, wie beispielsweise die bereits erwähnten Schadensersatzansprüche im Falle einer Verspätung des Fahrers ab. Deshalb ist es grundsätzlich empfehlenswert, alle Vereinbarungen und Absprachen schriftlich zu fixieren und von allen Teilnehmern gegenzeichnen zu lassen.

Tipp: In der Vereinbarung kann auch geregelt sein, wer im Falle einer nachgewiesenen Geschwindigkeitsüberschreitung das Bußgeld zahlen muss.

Vorteile einer Fahrgemeinschaft auf einen Blick

• – Sofern Sie einer Fahrgemeinschaft beitreten, können sie möglicherweise auf die Anschaffung eines Zweitautos verzichten.
• – Indem Sie sich die Treibstoffkosten teilen, sparen Sie enorm viel Geld.
• – Fahrgemeinschaften verringern das Verkehrsaufkommen und reduzieren den Bedarf an Parkflächen.
• – Der Abgasausstoß verringert sich, was der Umwelt unmittelbar zugutekommt.
• – Der Weg zur Arbeit oder Uni ist unterhaltsamer als allein.

Rechenbeispiel

Ihr Arbeitsweg beträgt hin und zurück 110 Kilometer. Aufgrund der Streckenlänge verbraucht Ihr Auto rund sieben Liter. Um den Sammelpunkt zu erreichen, legt jedes der vier Fahrgemeinschaftsmitglieder rund fünf Kilometer, also hin und zurück zehn Kilometer, im eigenen Auto zurück.

Die restlichen Kilometer fahren alle gemeinsam. Weil die vier Gruppenmitglieder unterschiedliche Urlaubszeiten und einige weitere Tage an denen sie nicht mit der Fahrgemeinschaft fahren möchten, haben, fahren sie im Jahr 190 Tage zusammen. Ein Einzelfahrer hätte während dieser Zeit 20.900 Kilometer Arbeitsweg zu bewältigen.

In der Gemeinschaft bleiben 1.900 Kilometer für die An- und Abfahrt zum Sammelpunkt und anteilige 4.750 Kilometer für die Fahrten mit der Fahrgemeinschaft. Das sind unterm Strich 14.250 Kilometer weniger. Sofern Sie einen Benzinpreis von 1,30 Euro pro Liter zugrunde legen, sparen Sie pro Jahr 1.297 Euro.

Bildquelle: © momius – Fotolia.com

Übersicht:

• Gewerbesteuer einfach erklärt
• Wer zahlt wie viel Gewerbesteuer?
• Die 10 besten Tipps um Gewerbesteuern zu sparen
• Gewerbesteuer sparen Tipp 1: Schlau gründen
• Gewerbesteuer sparen Tipp 2: Häusliches Arbeitszimmer
• Gewerbesteuer sparen Tipp 3: Betriebssoftware
• Gewerbesteuer sparen Tipp 4: Arbeitsmittel wie Computer und Telekommunikation
• Gewerbesteuer sparen Tipp 5: Gemischte Aufwendungen trennen und absetzen
• Gewerbesteuer sparen Tipp: 6: Abschreibungen auf Ehepartner ausweiten
• Gewerbesteuer sparen Tipp 7: Bewirtungskosten aufteilen
• Gewerbesteuer sparen Tipp 8: Mit Leasing die Gewerbesteuer senken
• Gewerbesteuer sparen Tipp 9: Umsatzsteuer mithilfe von Differenzbesteuerung mindern
• Gewerbesteuer sparen Tipp 10: Abschreiben wie die Profis

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Gewerbesteuer einfach erklärt

Die Gewerbesteuer wird von der Gemeinde erhoben. Die Höhe der Steuer wird durch den Hebesatz beeinflusst, der von der Gemeinde festgelegt wurde. Das, was am Ende ausschlaggebend für die Höhe der Gewerbesteuer ist, ist natürlich der ertragssteuerliche Gewinn.

Die Gewerbesteuer gehört in Deutschland zu den größten und unbekannten Faktoren in der Gewinnermittlung. Bei diesem Thema besteht im Allgemeinen gerade bei Jungunternehmern sehr viel Unwissenheit, denn der Gesetzgeber hat hier viele unterschiedliche Fälle, Freibeträge und Berechnungen vorgesehen.

Interessant: Wie bereits beschrieben, hat schon die Standortwahl einen relativ entscheidenden Einfluss auf die Höhe der Gewerbesteuer, die letztendlich zu entrichten ist. Das liegt daran, dass zusätzlich zum bundeseinheitlichen Modifikator auch die Kommunen eigene Hebesätze veranschlagen können. Je nach Ort fällt dieser sehr unterschiedlich aus.

Tipp für Unternehmen, die nicht zwingend an einen bestimmten Standort gebunden sind: Solche haben die Möglichkeit, durch Recherche von Kommunen mit niedrigen Hebesätzen bei einer dortigen Gründung viel Geld zu sparen.

Beispiel:

Der vorgeschriebene Mindesthebesatz beträgt 200 Prozent: einen so niedrigen Hebesatz erhebt bislang nur die Gemeinde Norderfriedrichskoog. Das Dorf Dierfeld erhebt hingegen stolze 900 Prozent, was natürlich ein Vielfaches mehr ist.

Wichtig: Man sollte beachten, dass die Kommunen den Hebesatz jährlich neu festlegen dürfen. Eine Gründung in einem Ort, in dem der Hebesatz im aktuellen Zeitraum günstig ist, muss also keine Garantie für künftige niedrige Hebesätze sein.

Wer zahlt wie viel Gewerbesteuer?

Information vorab: Die Gewerbesteuer müssen grundsätzlich alle Einzelunternehmen, Personen- und Kapitalgesellschaften sowie land- und forstwirtschaftliche Betriebe zahlen, wenn sie im Handelsregister eingetragen sind und aus den gewerblichen Dienstleistungen jährlich mehr als 5.000 Euro einnehmen.

Von der Gewerbesteuer ausgenommen sind alle Freiberufler sowie Land- und Forstwirte, die nicht unter die oben genannte Gruppe fallen.

Berechnung:

Die Gewerbesteuer wird grundsätzlich aus dem Gewinn des Unternehmens berechnet. Dieser wird durch Hinzurechnungen sowie durch Kürzungen korrigiert und anschließend auf volle 100 Euro gerundet. Bei Einzelunternehmen und Personengesellschaften wie zum Beispiel der OHG oder der KG wird erst ab Erträgen von 24.500 Euro eine Gewerbesteuer fällig. Andere Rechtsformen der Unternehmung haben lediglich einen Freibetrag von 3.900 Euro jährlich.

Bei der Berechnung wird der Gewerbeertrag um den Freibetrag reduziert. Anschließend wird er mit der bundeseinheitlichen Messzahl von 0,035 multipliziert – oder genauer gesagt: es werden 3,5 Prozent des um den Freibetrag gekürzten Ertrags berechnet. Dieses Ergebnis wird nun mit dem kommunalen Hebesatz, den wir anfangs bereits ausführlich beschrieben haben, multipliziert.

Das Ergebnis ist die zu entrichtende Gewerbesteuer.

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Gewerbesteuer sparen Tipp 1: Schlau gründen

Wer noch nicht gegründet hat, sollte sich wie oben bereits beschrieben nach den günstigsten kommunalen Hebesätzen informieren. Denn wer ein Unternehmen gründen möchte, das nicht an eine bestimmte Region gebunden ist, der kann mit der richtigen Wahl eine Menge an Gewerbesteuern sparen:

Beispiel:

Stellen Sie sich vor, Ihr Unternehmen hat einen Ertrag von 74.500 Euro. Nachdem man den Freibetrag von 24.500 Euro abzieht, kommt man auf einen Ertrag von 50.000 Euro. Diesen Faktor multipliziert man nun mit dem bundeseinheitlichen Faktor von 3,5 Prozent. So kommt man auf eine Zahl von 1.750 Euro. Dieses Ergebnis wird nun mit dem entsprechenden Hebesatz multipliziert. In Hamburg entspricht der Hebesatz 470 Prozent. Das bedeutet, dass in Hamburg eine Gewerbesteuer von 8.225 Euro.

Hätte man mit demselben Umsatz das Unternehmen in einer anderen Region mit einem Hebesatz von nur 200 Prozent gegründet, so würden lediglich 3.500 Euro Gewerbesteuern anfallen. Man spart mehr als 5.000 Euro Gewerbesteuer.

Gewerbesteuer sparen Tipp 2: Häusliches Arbeitszimmer

Die Gewerbesteuer kann durch unterschiedliche abzugsfähige Beträge gesenkt werden. So zum Beispiel auch um Aufwendungen für das häusliche Arbeitszimmer in Höhe von 1.250 Euro pro Jahr. Das geht dann, wenn für die betriebliche Tätigkeit kein Arbeitszimmer vorhanden ist und die Büroarbeit mehr als 50 Prozent der gesamten Tätigkeit ausmacht.

Gewerbesteuer sparen Tipp 3: Betriebssoftware

Viele Betriebe setzen heute auf ERP-Software. Mit ihr kann man je nach Modul unterschiedliche Bereiche steuern – so zum Beispiel Vertrieb, Finanzen, oder Logistik. Solche Software lässt sich ebenfalls steuerlich geltend machen.

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Gewerbesteuer sparen Tipp 4: Arbeitsmittel wie Computer und Telekommunikation

Wussten Sie, dass Sie Ihren Computer sowie weitere Einrichtungen der Telekommunikation in voller Höhe als Arbeitsmittel absetzen können?

Gewerbesteuer sparen Tipp 5: Gemischte Aufwendungen trennen und absetzen

Wenn Sie Reisen tätigen, die sowohl geschäftlich als auch privat gemischt sind, können Sie nach einem bestimmten Aufteilungsschlüssel den betrieblichen Teil der Reise absetzen.

Gewerbesteuer sparen Tipp: 6: Abschreibungen auf Ehepartner ausweiten

Auch interessant: Wirtschaftsgüter können teilweise auch dann abgeschrieben werden, wenn sie dem Ehepartner ganz oder teilweise gehören. Dies ist natürlich ideal für gewerblich genutzte Immobilien!

Gewerbesteuer sparen Tipp 7: Bewirtungskosten aufteilen

Bei größeren Bewirtungen, die aus geschäftlichem Anlass stattfinden, können Sie mit dem Gastwirt vereinbaren, dass für die Speisen und Getränke besondere Konditionen gelten – als Gegenleistung kann der Gastwirt die Mietkosten für die Räumlichkeiten berechnen – beide profitieren dabei: Die Mietkosten sind voll absetzbar!

Gewerbesteuer sparen Tipp 8: Mit Leasing die Gewerbesteuer senken

Wenn Sie Maschinen oder Fahrzeuge sowie technische Geräte nicht auf Kredit kaufen sondern leasen, können Sie die Leasingraten sofort als Betriebsausgaben steuerlich absetzen! Das rechnet sich natürlich auch bei Arbeitsmaterial wie PCs, Laptops, etc.

Gewerbesteuer sparen Tipp 9: Umsatzsteuer mithilfe von Differenzbesteuerung mindern

Eine weitere Möglichkeit die Umsatzsteuer zu mindern besteht darin, die Differenzsteuer zu mindern. Neuerdings muss die Umsatzsteuer nicht mehr vom vollen Verkaufspreis zahlen, sondern nur noch aus der Differenz zwischen Einkaufspreis und Verkaufserlös. Zwar unterliegt diese Möglichkeit ziemlich strengen Regelungen, kann sich jedoch wirklich lohnen.

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Gewerbesteuer sparen Tipp 10: Abschreiben wie die Profis

In einem Wirtschaftsjahr können Sie das Abschreibungspotential vor die Anschaffung oder Herstellung eines Wirtschaftsguts verlagern. Auf diese Weise erreichen Sie eine Steuerstundung. Auch hier müssten Sie auf eine Reihe von rechtlichen Bedingungen erfüllen.

Tipp: Je mehr der Tipps Sie anwenden, desto mehr Gewerbesteuern können Sie sparen. Sicher wird es nicht möglich sein, jeden einzelnen der Tipps umzusetzen, zumal es ohnehin auf das Unternehmen selbst ankommt und welche Möglichkeiten einem hier offenstehen – dennoch kann es sinnvoll sein, sich über die Möglichkeiten bewusst zu werden, um auf diese Weise eine Menge Steuern zu sparen.

Bildquelle: © kebox

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ÜBERSICHT

ALLGEMEINE INFORMATIONEN ZUM SPARRECHNER

• – Warum überhaupt einen Sparrechner einsetzen?
• – Welche Funktionen erfüllt der Sparrechner?
• – Für welche Sparprodukte eine Berechnung möglich wird

EINFLIESSENDE FAKTOREN BEI EINEM SPARRECHNER

• – Startkapital und monatliche Rate
• – Zinssatz und Dynamik
• – Zinsperiode und Zinseszins
• – Anspardauer

ABSCHLIESSENDE ÜBERLEGUNGEN

• – Probleme bei fondsgebundenen Produkten
• – Berücksichtigung steigender Lebenshaltungskosten
• – Steuerliche Behandlung

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Sparrechner

Allgemeine Informationen zum Sparrechner

– Warum überhaupt einen Sparrechner einsetzen?

Mit einem Sparrechner können Privatpersonen oder Unternehmen ermitteln, mit welchen Endkapital sie bei diversen Sparprodukten mit einer festen oder dynamischen Verzinsung rechnen dürfen. Zum einen lohnt sich dieser Einsatz, um überhaupt einen Überblick über das Sparziel zu erreichen und zu erfahren, welche Rendite bei einer Bank oder Versicherung zu erwarten ist.

Zum anderen lässt sich mit dem Sparrechner ein Vergleich unterschiedlicher Sparangebote bewerkstelligen, die aufgrund von unterschiedlichen Zinssätzen, -perioden und anderen Faktoren nur schwierig einander gegenübergestellt werden können.

– Welche Funktionen erfüllt der Sparrechner?

Ein Sparrechner ist in der Lage, alle grundlegenden Informationen eines Sparprodukten zu erfassen und hieraus die Verzinsung als Rendite und das zu erwartende Endkapital herzuleiten. Aus mathematischer Sicht sind die Berechnungen hierfür einfach, gerade bei einer langen Anlagedauer und vielfachen Verzinsungen jedoch kompliziert von Laien durchzuführen.

Wie aussagekräftig die Berechnung ist, hängt vorrangig von präzisen Eingaben des Nutzers ab und sollte deshalb stets als grobe Orientierungshilfe bei der Auswahl von Sparprodukten verstanden werden.

– Für welche Sparprodukte eine Berechnung möglich wird

Grundsätzlich lässt sich ein Sparrechner bei allen Finanz- und Versicherungsprodukten einsetzen, die dem Vertragsnehmer einen festen Zinssatz über die gesamte Vertragslaufzeit hinweg garantieren.

Aus dem abgeschlossenen Sparvertrag bzw. dem Finanzierungsvorschlag sollte der Sparende alle wesentlichen Informationen wie Spardauer, Zinssätze, Dynamiken und mehr entnehmen können, die vom Sparrechner als Eingaben vorausgesetzt werden. Fehlen ein oder mehrere Angaben dieser Art, z. B. aufgrund einer ausbleibenden Garantieverzinsung bei Fondsprodukten, ist der Sparrechner nicht anzuwenden.

Einfließende Faktoren bei einem Sparrechner

– Startkapital und monatliche Rate

Die meisten Sparprodukten von Banken und Versicherungen setzen eine monatliche Dotierung voraus, die als feste Rate in Euro an das Unternehmen zu überweisen sind. Für den Einsatz des Sparrechners wird vorausgesetzt, dass diese Rate ohne Probleme über die gesamte Vertragslaufzeit hinweg dotiert werden kann.

Bei manchen Sparprodukten wird das Anlegen eines Startkapitals möglich, das ab dem ersten Jahr für eine höhere Verzinsung sorgt. Auf Einmaldotierungen während der Vertragslaufzeit können Sparrechner nicht eingehen, zumal die wenigsten Sparer wissen dürften, wann sie im späteren Leben über einen höheren Geldbetrag zur Einzahlung verfügen werden.

– Zinssatz und Dynamik

Der Zinssatz zählt zu den wichtigsten Kenngrößen eines Sparprodukts, wobei für die Verzinsung des Anlagekapitals mit dem effektiven Jahreszins kalkuliert werden muss. Je nach Finanzunternehmen werden in den präsentierten Zinssatz auch Verwaltungskosten und andere Gebühren eingerechnet, die nicht der direkten Verzinsung des Kapitals zugutekommen.

Alleine das Rechnen mit dem effektiven Jahreszins hilft bei einer präzisen Kalkulation. Je nach Sparprodukt kann außerdem eine Dynamik vorgesehen sein, d. h. im Laufe der Jahre findet eine Steigerung des Zinsbetrags nach einem zuvor festgelegten Schema statt.

– Zinsperiode und Zinseszins

Auch wenn der Zinssatz bei Sparprodukten üblicherweise als Jahreszins angegeben wird, kann die Zinsperiode über ein kürzeres Intervall gerechnet werden. Beispielsweise sind bei Sparprodukten mit einer generell kürzeren Laufzeit Verzinsungen im monatlichen oder vierteljährlichen Abstand üblich und sollten im Sparrechner eingestellt werden, da sonst inkorrekte Ergebnisse entstehen.

Bei fast allen Sparprodukten üblich und dennoch bei den Einstellungen des Sparrechners zu überprüfen ist der Umstand, ob die Zinseszins-Rechnung angerechnet wird und in den Vorjahren erzielte Rendite erneut zur Verzinsung herangezogen werden.

– Anspardauer

Abschließend ist für eine präzise Berechnung des Endkapitals unverzichtbar, die vertraglich festgehaltene Laufzeit in Monate oder Jahren einzustellen. Alleine durch diese Angabe wird festgelegt, wie häufig eine Verzinsung stattfindet und wie häufig der Sparende einen Anlagebetrag in das Sparprodukt investiert. Wird der Sparvertrag mitten im Jahr abschlossen, sollte auf die korrekte Anzahl an Sparmonaten im ersten Jahr sowie ihr Einfluss auf die erstmalige Verzinsung richtig eingestellt werden.

Abschließende Überlegungen

– Probleme bei fondsgebundenen Produkten

Neben Produkten mit einem festen Garantiezins haben sich hierzulande über die Jahre viele fondsgebundene Sparanlagen etabliert. Für diese ist der Einsatz eines Sparrechners nicht möglich, da die jährlichen Renditen nicht im Vorfeld abgeschätzt werden können und sich alleine an der wirtschaftlichen Entwicklung der am Fonds beteiligten Unternehmen orientieren.

Aus diesem Grund lässt sich mit dem Sparrechner auch nicht herausfinden, ob in der individuellen Situation eher eine konservative Geldanlage mit Festzins oder die riskantere Variante über ein Fondsprodukt lohnt.

– Berücksichtigung steigender Lebenshaltungskosten

Für die meisten Nutzer hilft ein Sparrechner dabei, den Endbetrag einer Geldanlage abzuschätzen und mit diesem spätere Investitionen oder die ruhigere Gestaltung des Lebensabends vorzunehmen. Hierbei wird übersehen, dass die Lebenshaltungskosten mit jedem Jahr aus inflationären Gründen steigen und der Sparbetrag unabhängig von der gewährten Verzinsung schleichend an Wert verliert.

Nur wenn der zugesicherte Zinssatz eines Sparproduktes über der jährlichen Inflationsrate liegt, kann von einer echten Rendite gesprochen werden. Der Effekt wirkt sich umso stärker aus, je länger die Geldanlage geplant ist, bei einem kürzeren Anlagezeitraum von nur ein oder zwei Jahren kann der Einflussfaktor nahezu vernachlässigt werden.

– Steuerliche Behandlung

Ähnlich wie die steigenden Lebenshaltungskosten zu einer effektiven Absenkung des Sparkapitals beitragen, gilt dies auch für die notwendige Versteuerung. Eine pauschale Angabe des steuerlichen Abschlags ist nicht möglich und hängt von der jeweiligen Gestaltung des Sparproduktes ab.

Im Regelfall ist alleine die Rendite des Sparprodukts zu versteuern, wodurch der effektiv angerechnete Zinsanteil geringer als angegeben ausfällt. Bis zu einer Obergrenze für sämtliche Sparprodukte eines Sparenden lässt sich dies durch den Freistellungsauftrag bei der Bank vermeiden, so dass Steuernachteile nicht ab dem ersten Euro eintreten.

Bildquelle: © Zerbor – Fotolia.com

Übersicht:

• Was sind Abschlagszahlungen?
• Gesetzliche Grundlage
• Beispiele für Abschlagszahlungen

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Was sind Abschlagszahlungen?

Bei Abschlagszahlungen handelt es sich um die Zahlung von Teilbeträgen im Vorfeld der endgültigen Abrechnung. In der Regel werden Abschlagszahlungen in beiderseitigem Einverständnis bei länger dauernden Sachleistungen gezahlt. Ziel ist es, die finanzielle Belastung des Gläubigers, die in Folge der Vorfinanzierung seiner Leistungen entsteht, zu minimieren. Gleichzeitig soll das Risiko reduziert werden, dass die Zahlung der Gesamtsumme durch eine Insolvenz des Schuldners nicht zustande kommt.

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Gesetzliche Grundlage im BGB

In der deutschen Gesetzgebung wird die Abschlagszahlung im Bürgerlichen Gesetzbuch (BGB) geregelt. Nach § 266 ist ein Schuldner nicht zu Teilleistungen verpflichtet, für die Abschlagszahlung gilt daher eine ausdrückliche vertragliche Einigung. Erst dann muss der Schuldner eine Abschlagszahlung erbringen und darf der Gläubiger die Teilleistung einfordern.

Am Ende des Vertragszeitraumes oder Abrechnungszeitraumes wird eine sogenannte Schlussrechnung erstellt. Hierin können Abschlagszahlungen und die tatsächliche Gesamtsumme von einander abweichen – sowohl zu Gunsten des Schuldners als auch zu Gunsten des Gläubigers.

Gut zu wissen: Nach dem BGG ist die Abschlagszahlung von Vorauszahlungen wie folgt abzugrenzen: Abschlagszahlungen werden für bereits erbrachte Teile der Gesamtleistung gezahlt, weil die Zahlung bei Gesamtabnahme den Schuldner zu stark belasten würde. Es erfolgt also im eine Art „Wertzuwachs“ – beispielsweise bei Bauarbeiten.

Eine Vorauszahlung wird im Vorfeld der Leistung vorgenommen. Auch eine Anzahlung kann nicht als Abschlagszahlung angesehen werden, da hier nicht von einem Wertzuwachs zu sprechen ist – beispielsweise bei der Anzahlung eines PKW. Dieser kann, trotz nicht vollständig geleisteter Zahlung – in vollem Umfang genutzt werden.

Beispiele für Abschlagszahlungen

Um Ihnen die Abschlagszahlung besser verdeutlichen und auf individuelle Besonderheiten in diesem Zusammenhang eingehen zu können, befassen wir uns nachfolgend mit einigen Regelungen im Einzelnen. Allerdings – aufgrund der Umfänglichkeit des Themas – nicht vollständig.

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Strom

Eine der am häufigsten vorkommenden Abschlagszahlungen ist die monatliche Rechnung des Stromanbieters. Dieser ermittelt anhand seines Strompreises und des vermuteten Verbrauchs des Vertragspartners die Höhe der Gesamtsumme auf einen Abrechnungszeitraum, in der Regel ein Jahr. Anschließend werden die Abschlagszahlungen für die gewünschte Zahlungsart berechnet – monatlich, vierteljährlich oder halbjährlich.

Beim Wohnungswechsel sollte darauf geachtet werden, dass Angaben zur Abschlagshöhe vom Verbraucher gemacht werden. Dies kann man sich anhand der Wohnungsgröße, des bisherigen Stromverbrauchs oder durch Vergleichswerte anderer Verbraucher errechnen. Diese Angabe kann am Ende des Jahres natürlich dazu führen, dass man zu einer Nachzahlung aufgefordert wird.

In diesem Sinne ist es nicht ratsam, die Abschlagshöhe zu niedrig anzusetzen. Man spart in diesem Fall nicht. Wird die Abschlagshöhe allerdings automatisch festgelegt, kann sie oftmals das Doppelte des üblichen Verbrauches (durchschnittlich zwischen 30 und 50 Euro) umfassen.

Wichtig: Der Stromanbieter hat gemäß des Vertrages das Recht, die Abschlagshöhe nach oben oder unten zu korrigieren, wenn er merkt, dass der Verbraucher mehr oder weniger Strom verbraucht. Daher kann es dazu kommen, dass man innerhalb eines Jahres nicht immer den gleichen Abschlag zahlen muss.

Achtung: In der Jahresabrechnung wird die Abschlagsveränderung in der Regel nicht mitgeteilt. Um Überraschungen zu vermeiden, sollten Sie sich nach Erhalt der Abrechnung mit Ihrem Stromanbieter in Verbindung setzen, um die Abschlagszahlung rechtzeitig anzupassen.

Bauleistungen

Wird ein Haus errichtet oder umgebaut, erfolgt die Vergütung des Bauunternehmens häufig in Form von Abschlagszahlungen mit ergänzenden Vereinbarungen nach den „Allgemeinen Vertragsbedingungen für die Ausführung von Bauleistungen“ (VOB/B). Nach § 16 Abs. 1 Nr. 1 Satz 1 und 2 VOB/B sind die Abschlagszahlungen gemäß der vereinbarten Zeitpunkte inklusive gesondert ausgewiesener Umsatzsteuer zu zahlen.

Allerdings gilt die Abschlagszahlung nur dann als gerechtfertigt, wenn die Leistungen erbracht wurden und diese in prüfbarer Aufstellung nachgewiesen werden konnten. Es gilt eine „rasche und sichere Beurteilung der Leistungen“ zu gewährleisten. Für Verbraucher ist dies ein entscheidender Vorteil, denn sie zahlen nur für erbrachte Leistungen und können diese zu jedem Abschlag kontrollieren.

Die Rechnungen müssen als Abschlagszahlungen ausgewiesen sein – zum Beispiel durch Angabe des voraussichtlichen Lieferdatums. In der Schlussrechnung müssen die Abschläge sowie die geleisteten Steuerbeiträge abgezogen werden.

Wichtig: Eine Nichtzahlung des Abschlags aufgrund von „unwesentlichen Mängeln“ ist nicht rechtens.

Achtung: Die VOB/B muss, damit sie in den Werkvertrag wirksam einbezogen werden kann, im Vorfeld schriftlich akzeptiert werden. Andernfalls liegt ein regulärer Vertrag nach BGB vor. In der Regel ist die VOB/B Bestandteil der Allgemeinen Geschäftsbedingungen, die nicht zum Nachteil des Vertragsnehmers ausgelegt sein dürfen und die nach dem BGB im Einzelnen zu prüfen sind.

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Gehalt

Abschlagszahlungen gibt es auch in Arbeitsverhältnissen. Es handelt sich auch hier gemäß § 632a BGB um eine Teilzahlung für bereits erbrachte Leistungen. Im Fall des Gehaltes wäre dies zum Beispiel ein Abschlag des Gehaltes zum 24. eines Monats, auch wenn die Gehaltsabrechnung erst am 7. des Folgemonats mit allen Stundenabrechnungen und Provisionen erfolgt.

Auf den Abschlag werden Lohnsteuer und Sozialabgaben einbehalten. Im Gegensatz dazu ist ein Vorschuss die Zahlung von noch nicht geleisteten Arbeiten – zum Beispiel im Juni das Gehalt von Juli erhalten.

Unter bestimmten Voraussetzungen erfolgt der Steuerabzug erst bei Lohnabrechnung, nicht bei Abschlagszahlung und zwar wenn…

• der Zeitraum zwischen Abschlagszahlung und Lohnabrechnung nicht mehr als fünf Wochen beträgt
• und die Lohnabrechnung innerhalb von drei Wochen nach Endes des Lohnabrechnungszeitraums stattfindet

Bildquelle: © WoGi – Fotolia.com