FamilieVersicherung am

Fortlaufende Einnahmen aus privaten und gewerblichen Mietverträgen werden von allen Vermietern gewünscht, unter diversen Umständen kann es dennoch zu einem Ausfall der Mietzahlungen kommen. Wie eine Mietausfallversicherung für finanzielle Sicherheit sorgt und was beim Abschluss dieser besonderen Police zu beachten ist, finden Sie im Folgenden heraus.

Übersicht:

  • ALLGEMEINES ZUR MIETAUSFALLVERSICHERUNG
  • Welchen Zweck erfüllt die Versicherung?
  • An wen richtet sich der Versicherungsschutz?
  • LEISTUNGEN EINER MIETAUSFALLVERSICHERUNG
  • Zahlungen bei Ausfall und Rückstand
  • Begleichung von Sachschäden
  • Kostenübernahme für Reinigung und Renovierung
  • weitere Leistungen
  • VORTEILE DER MIETAUSFALLVERSICHERUNG
  • finanzielle Planungssicherheit
  • Hilfe über die Kaution hinaus
  • optionaler Bonitätscheck
  • DIE MIETAUSFALLVERSICHERUNG ABSCHLIESSEN
  • Finden des richtigen Vertragspartners
  • Besonderheiten beim Vertragsabschluss

Möchten Sie von Zuhause aus Geld verdienen?

Allgemeines zur Mietausfallversicherung

Welchen Zweck erfüllt die Versicherung?

Der Abschluss der Mietausfallversicherung dient dem Schutz vor finanziellen Schäden, die infolge einer Vermietung von Räumlichkeiten aller Art eintreten können.

Ihr Name deutet den wichtigsten Schutzcharakter an, bei Ausfall einkalkulierter Mietzahlungen übernimmt die Versicherung den drohenden Schaden und zahlt die ausstehenden Mietraten aus. Abhängig von der Vertragsgestaltung werden Zusatzleistungen für die Renovierung der Mieträume oder Sachschäden übernommen, die durch eine Vermietung entstanden sind und nicht anderweitig gedeckt sind.

An wen richtet sich der Versicherungsschutz?

Mietausfallversicherungen werden gleichermaßen für Vermieter von privat genutzten Häusern und Wohnungen sowie gewerblichen Immobilien angeboten.

Der Versicherungsmarkt für private Vermieter ist deutlich großer, auch die angebotenen Tarifleistungen der meisten Versicherungen sind umfangreicher als im gewerblichen Umfeld. Verschiedene Gesellschaften koppeln den Schutz einer Mietausfallversicherung mit weiteren sinnvollen Tarifen rund um das Immobilienbasis, beispielsweise Wohngebäude- oder Mietkautionsversicherungen.

Leistungen einer Mietausfallversicherung

Zahlungen bei Ausfall und Rückstand

Die Hauptaufgabe der Mietausfallversicherung ist das Begleichen ausstehender Zahlungen, die durch einen ursprünglichen Mieter nicht erbracht werden. Hierbei kann es sich um den kompletten Ausfall von ein oder mehreren Monatsmieten, als auch einen Rückstand von säumigen Mietern handeln.

Die Übernahme der Mietzahlung ist unabhängig von der persönlichen oder juristischen Sachlage zwischen Mieter und Vermieter, beispielsweise bei einer Meinungsverschiedenheit um noch zu leistende Monatsmieten bei einem Auszug.

Begleichung von Sachschäden

Viele Mietverhältnisse, bei denen es zu einem Mietrückstand und fristlosen Kündigungen kommt, enden im Streit. Eine Verwahrlosung der Wohnung oder die mutwillige Herbeiführung von Sachschäden in der Mietwohnung sind leider keine Seltenheit.

Da die Schäden von der Haftpflichtversicherung des Mieters aufgrund der Mutwilligkeit nicht übernommen werden und dessen Privatvermögen selten zur Schadensbegleichung ausreicht, springt die Mietausfallversicherung für die entstandenen Sachschäden ein.

Kostenübernahme für Reinigung und Renovierung

Nicht nur bei einer Verwahrlosung und Sachschäden fallen Kosten an, um Haus oder Wohnung wieder in einen vermietbaren Zustand zu versetzen.

Hierzu gehört die professionelle Reinigung, je nach Grad der Verwahrlosung sogar eine umfassende Desinfektion. Auch Renovierungskosten fallen an, beispielsweise um die Haustechnik wieder in einen nutzbaren und zeitgemäßen Standard zu versetzen. Fallen diese Kosten in Folge eines Mietausfalls und verbundener Mietstreitigkeiten an, werden diese von der Versicherungsgesellschaft getragen.

weitere Leistungen

Wird eine Sanierung der zu vermietenden Gebäude notwendig, ohne dass eine Schädigung durch Mietparteien stattgefunden hat, zahlen viele Mietausfallversicherungen eine Pauschale von mehreren Monatsmieten als Kostenausgleich.

Dies soll unabhängig von anfallenden Sanierungskosten den finanziellen Verlust ausgleichen, der durch die ausbleibende Vermietbarkeit der Wohnungen bzw. eine Herabsetzung der regulären Miete auf 0 % für vorhandene Mieter während der Sanierungszeit erfolgt. Außerdem machen sich viele Versicherungen im Bereich Rechtsschutz stark und leisten Hilfe von der telefonischen Rechtsberatung bis zur Kostenübernahme bei juristischen Auseinandersetzungen mit dem Mieter.

Vorteile der Mietausfallversicherung

finanzielle Planungssicherheit

Gerade bei privaten Vermietern sind fortlaufende Mietzahlungen in die eigene Lebens- und Finanzplanung fest einkalkuliert, ein Ausfall über mehrere Monate hinweg führt zu Einschränkungen bis hin zur temporären Verschuldung. Durch den Abschluss einer Mietausfallversicherung müssen diese Folgen nicht gefürchtet werden, eingeplante Mietzahlungen werden in jedem Fall dem eigenen Konto gutgeschrieben.

Hilfe über die Kaution hinaus

Mit dem Einbehalten einer Mietkaution hat der Gesetzgeber einen grundlegenden Schutz für Vermieter geschaffen, nicht auf Schäden des Mieters finanziell sitzenzubleiben. Allerdings ist die einforderbare Mietkaution auf drei Monatsmieten beschränkt, Kosten über diesem Betrag müssen häufig aus eigener Tasche geleistet werden. Mit dem Abschluss einer Mietausfallversicherung lassen sich diese an den Versicherer weitergeben.

optionaler Bonitätscheck

Viele Versicherungen verfügen über eine große Erfahrung in der Beratung von Vermietern und ihren Auseinandersetzungen mit zahlungsunwilligen Mietern. Aus dieser Erfahrung heraus lassen sich im Vorfeld häufig Anzeichen erkennen, ob eine Zahlungsunfähigkeit während der Mietphase droht oder die Bonität der Mietpartei keinen Anlass zur Sorge gibt.

Mit einem Bonitätscheck, den manche Versicherungen als Tarifoption anbieten, lässt sich eine Überprüfung potenzieller Mieter zur Einschätzung ihrer Zahlungsfähigkeit vereinbaren. Der Check ist auch im Interesse des Versicherers, um einen zukünftigen Leistungsfall zu vermeiden.

Die Mietausfallversicherung abschließen

Finden des richtigen Vertragspartners

Wie in anderen Tarifsparten des Versicherungswesens ist das Spektrum an Anbietern und Versicherungstarifen in Deutschland groß. Ein Vergleich einzelner Versicherer mit ihren Vertragsleistungen ist naheliegend, um umfassende Leistungen für einen fairen Monatsbeitrag zu erhalten.

Viele Versicherungen gewähren attraktive Rabatte, wenn es zu einer Absicherung von mehreren Mietobjekten kommt, Größe und Wert der zu versichernden Wohnung oder Immobilie werden individuell überprüft. Hierdurch entsteht eine große Bandbreite an Beitragshöhen, in eine unnötig teure Absicherung sollte kein Vermieter einwilligen.

Besonderheiten beim Vertragsabschluss

Vor der Vertragsunterschrift ist vorrangig auf die Dauer der gewährleisten Ersatzleistungen seitens der Versicherung zu achten. Experten empfehlen eine Übernahme von bis zu zwölf Monatsmieten, um finanziell gesichert durch eine Phase mit Zwangsräumung und juristischen Streitigkeiten zu gelangen.

Manche Versicherungen bieten einen besonders günstigen Versicherungsschutz, hier werden jedoch Mietzahlungen maximal über drei bis sechs Monate hinweg übernommen. Ob der Vertragsabschluss generell lohnt, sollte von den Vermögensverhältnissen des Vermieters abhängig gemacht werden.

Hier ist die realistische Überlegung notwendig, ob eine potenzielle Verwüstung des Mietobjekts problemlos aus eigener Tasche beglichen werden könnte, um dieses wieder in einen vermietbaren Zustand zu versetzen. Fehlt ein Geldbetrag in entsprechender Höhe, ist der Abschluss der Mietausfallversicherung für Vermieter oft existenziell.

Bildquelle: © Sergey Nivens – Fotolia.com

1 Bewertungen
5.00 / 55 1